Россияне стали активнее оформлять потребительские кредиты

Об этом свидетельствует статистика, предоставленная Объединенным кредитным бюро (ОКБ). Она отражает уровень закредитованности россиян по каждому сегменту розничного рынка в 3 квартале текущего года.

Общее количество заемщиков составило около 50 млн человек — почти на 3 млн больше, чем год назад. Причем около 9 млн из них имеет проблемы с погашением задолженности.

На каждого заемщика приходится около 2-3 действующих кредитов — на 6% больше, чем в прошлом году.

По словам Эльвиры Набиуллиной, возглавляющей ЦБ РФ, рост спроса на кредиты необязательно говорит о том, что у граждан нет собственных сбережений. Многие из заемщиков уверены, что в ближайшем будущем их доходы увеличатся, поэтому хотят повысить комфорт жизни уже сейчас.

Представители ОКБ отмечают, что самый низкий уровень закредитованности — в сегменте ипотеки. На каждого заемщика приходится чуть больше 2,5 договора (в прошлом году их было около 2,3).

Совсем иная ситуация наблюдается в сегментах потребительских и POS-кредитов. В первом случае на каждого клиента банка оформлено около 3,2 договора, а во втором — и вовсе 3,3 (в прошлом году — 2,7 и 3 соответственно). Это максимальные значения на розничном рынке.

При этом эксперты ОКБ отмечают, что в случае с POS-кредитами все не так уж и плохо. Заемщиков в этом сегменте немного — менее 6 млн человек.

В свою очередь потребительские кредиты пользуются огромным спросом. Их оформило более 22 млн россиян. Кредитки и автокредиты занимают промежуточные позиции между потребкредитами и ипотекой.

По мнению Егора Лопатина, эксперта агентства НКР, текущая ситуация на рынке обусловлена разницей в средних чеках. В наиболее закредитованных сегментах они ниже, чем в остальных, что позволяет заемщикам заключать больше договоров, не сталкиваясь со слишком высокой долговой нагрузкой.

Лопатин сослался на статистику агентства Frank RG. По данным последнего, в сентябре средняя сумма, одобренная банком, в зависимости от сегмента рынка составила:

• 170 000 рублей — потребительские кредиты;
• более 4,5 млн — ипотека;
• почти 1,5 млн — автокредиты;
• чуть больше 40 000 — POS-кредиты.

Аналитик Анна Авакимян отмечает, что на сочетание кредитов разного типа у заемщика напрямую влияет его уровень дохода. По сегментам это выглядит следующим образом:

• в нижнемассовом — потребительский и POS-кредит;
• в массовом — ипотека и потребкредит;
• в верхнемассовом — автокредит либо кредитка и ипотека.

При этом наблюдается рост объема задолженности, просроченной на 30-90 дней. Ее доля в сегментах потребительских и POS-кредитов составила более 1,5%. В первом случае она выросла с начала года на 0,5%, а во втором — на 0,7%.

Эксперт Геннадий Фофанов предполагает, что заемщики оформляют потребкредиты, чтобы закрыть другие, однако затем изменяют свое решение и используют средства для решения иных задач. В результате возникает просрочка, которая затем образуется и по остальным долговым обязательствам.

По мнению эксперта Юрия Беликова, это закономерное явление, которое обусловлено недавним стремлением банков увеличить объем выдач. В результате рост уровня доходов перестал успевать за темпом увеличения долговых обязательств. Дополнительным фактором стало еще и ухудшение ситуации в макроэкономике.