Россияне, оформившие автокредиты, начали чаще допускать просрочку

Это стало известно благодаря опубликованной Объединенным кредитным бюро (ОКБ) статистике. По данным ОКБ, доля граждан, допустивших просрочку до 90 дней по автокредитам, достигла 2% (с учетом всех сегментов рынка). Это рекордный показатель с 2018 года. В сентябре количество таких заемщиков превысило 31 000 человек — почти 1,5% от общего числа людей, оформивших автокредит. Данный показатель является максимальным за 2 года.

Согласно данным агентства Frank RG, в последнее время в сегменте автокредитования наблюдались рекордные выдачи. Всего в сентябре банки одобрили почти 174 000 заявок на общую сумму около 250 млрд рублей. При этом показатели остальных сегментов рынка либо стагнировали, либо падали. По мнению экспертов агентства, причина заключается в том, что до недавнего времени Центральный банк не принимал мер по ужесточению регулирования автокредитов.

Однако в середине 2024 года регулятор все же решил установить надбавки к коэффициентам риска. При этом банки утверждали, что тщательно проверяют долговую нагрузку каждого клиента и пытаются избежать закредитованности за счет невысокого уровня одобрения — он едва превышает 22% (в прошлом же году этот показатель составил около 30%).

При этом спрос был рекордным, даже несмотря на подорожание машин и высокие ставки. В результате полная стоимость автокредита достигала 41%. ЦБ РФ не мог этого проигнорировать — представители регулятора заявили о планах установить макропруденциальные лимиты.

По мнению Николая Мельниченко, директора по развитию розничного кредитования ОТП Банка, ужесточение регулирования действительно приведет к охлаждению сегмента, однако это коснется лишь новых выдач. По старым же автокредитам просроченная задолженность будет вызревать. Точную статистику по ней следует ожидать в течение полугода.

Согласно данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в настоящее время доля просрочки по автокредитам, выкупленным коллекторскими агентствами, составляет менее 1%. Алексей Бородавин, эксперт компании «Баланс Платформы», считает, что увеличение этого показателя в последние 3 месяца должно вызвать тревогу. Однако пока ничего катастрофического не произошло: по его словам, это даже еще не сказалось на уровне одобрения заявок.

Бородавин отмечает, что все зависит от действий ЦБ РФ. Если регулятор повысит ключевую ставку, банки не будут делать то же самое. Вместо этого они, вероятнее всего, будут отказывать самым высокорискованным клиентам.

Также кредиторы, считает Бородавин, перестанут одобрять заявки заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки: сотрудничество с ними может оказаться экономически невыгодным из-за ужесточения регулирования сегмента.