Российским заемщикам стало сложнее исполнять финансовые обязательства перед кредиторами

Об этом сообщили представители БКИ «Скоринг Бюро». Согласно собранной ими статистике, индекс кредитной сознательности граждан, демонстрирующий уровень их платежной дисциплины, снизился до минимального значения со времен пандемии коронавируса.

По данным бюро, соответствующая тенденция была зафиксирована еще в 4 квартале предыдущего года, а в 3 квартале текущего она достигла пика. Такого длительного снижения не наблюдалось с 2011 года.

Финансовый эксперт Алексей Бушуев считает, что россияне все чаще допускают просрочки из-за того, что у них снизился уровень дохода — из-за инфляции и высоких ставок. Он уверен, что до тех пор, пока эти проблемы не будут решены, ситуация не изменится.

По мнению эксперта, в первую очередь нужно бороться с инфляцией. Именно из-за нее россияне стараются приобрести товары отложенного спроса, например, автомобили или дорогостоящую технику: они боятся, что в будущем цены взлетят еще выше. В результате у граждан не остается средств даже на обслуживание кредитов.

Бушуев призывает принять меры для защиты наименее обеспеченных слоев населения с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 50%. Например, он предлагает снизить для таких граждан налоги.

Согласно статистике Центрального банка, к сентябрю доля просроченной задолженности по выданным физическим лицам кредитам составила 4%, достигнув показателя в 1,5 трлн рублей. Впрочем, по сравнению с последними месяцами это значение почти не изменилось.

При этом, по словам Юрия Беликова из «Эксперт РА», доля просроченной задолженности растет не во всех сегментах. Наиболее плачевна ситуация в случае с кредитными картами.

По ипотеке объем просрочки не увеличивается, однако ее выдачи сильно снизились. Это фактически говорит о том, что она заморожена.

Беликов обратил внимание и на то, что, согласно статистике, россияне стали гораздо реже частично погашать задолженность. Это коснулось и ипотеки, и кредиток, и прочих продуктов. По мнению эксперта, причина заключается в высокой долговой нагрузке граждан и недостатке у них свободных средств.

В ближайшее время ожидать улучшения ситуации не стоит, считает Беликов. Скорее всего, она не изменится в течение еще несколько лет. Это связано с тем, что средний уровень долговой нагрузки россиян заметно вырос: в первую очередь причина этого заключается в оформлении ипотеки.

Ранее стало известно, что граждане начали чаще допускать просрочки по автокредитам. К сентябрю их количество достигло рекордно высокого значения с конца позапрошлого года.

Так, число только тех заемщиков, которые имеют задолженность, просроченную на срок до 90 дней, превысило 30 000 человек.