Российские МФО стали чаще одобрять заявки граждан

Отечественные микрофинансовые организации больше не понижают уровень одобрения запросов на микрокредитование, а напротив, часто повышают его. Это происходит из-за непропорционального ужесточения политики Центробанка в части необеспеченных кредитов банков по сравнению с МФО. Так, для банков условия ужесточились сильнее, а потому определенное количество клиентов было вынуждено уйти в МФК и МКК, где к соискателям относятся лояльнее.

На начало марта уровень одобрения займов «до зарплаты» в МФО для новых заемщиков достиг отметки 19%, тогда как при повторном обращении одобряют 84% заявок. Что касается долгосрочных микрозаймов, то в этом сегменте новичкам одобряют порядка 23% заявок, а тем, кто брал ссуду ранее, –– 71%. Данные цифры сходны с теми, что фиксировались в 2022-м.

Следует отметить, что в 2023-м уровни одобрения были выше. Микрокредиты «до зарплаты» одобрялись в 19% и 93% случаев для новых и постоянных заемщиках, соответственно, а в сегменте долгосрочных займов показатели составляли 29% и 75%, соответственно.

Специалисты отмечают, что рост одобрений по микрокредитам начался в марте 2023-го. Это было обусловлено стремлением игроков рынка выдать ссуды до момента вступления в силу мер ужесточения от Центробанка.

С ноября 2023-го уровень одобрения микрокредитов начал падать, а стабилизировался лишь сейчас. При этом в 1-м квартале этого года доля одобрений оставалась стабильной. Это констатируют все участники рынка. При этом некоторые компании фиксировали даже незначительный рост. К примеру, в МФО Займер за три месяца уровень одобрения для новичков достиг 30%, а для тех, кто раньше кредитовался –– 90%.

В 1-м квартале этого года процент одобренных заявок в большинстве МФО был аналогичен значениям 2022 года. К сведению, со II полугодия 2023-го МФО последовательно поднимали уровень одобрения для новичков, что является следствием принятого решения о переходе от консервативной кредитной политики к политике роста. По этой причине за три месяца 2024-го уровень одобрений для новичков увеличился в годовом выражении на 7 процентных пунктов.

Так, в МФО Moneyman в начале 22-го новичкам отказывали в кредитовании в 79,2% случаев, но это значение в текущем году упало до 71,4%. Специалисты объясняют такую тенденцию повышением рекламно-маркетинговой активности. Это значит, что микрофинансовая организация начала активно вкладываться в рекламу и сервисы, позволяющие привлекать новых заемщиков, среди которых большой процент приходится на клиентов банков.

Возможность увеличить показатели одобрений в МФО обеспечил Центробанк, который последовательно вводил все новые лимиты на выдачу микрокредитов и необеспеченных банковских ссуд. В итоге в 1-м квартале прошлого года лимит для получения займов россиянами с показателем долговой нагрузки (ПДН) 80% и выше в банках был зафиксирован на отметке 25%, тогда как в микрофинансовых организация этот порог остался на отметке 35%. Более того, к 4-му кварталу лимит на одобрение займов людям с ПДН в 80% снизился до 5% для банков, а для МФО –– до 15%. В этой связи между требованиями к заемщикам в МФО и клиентам банков сформировался разрыв в 10 процентных пунктов, что стало причиной перетока заемщиков в микрофинансовые организации.

Из-за ввода жестких макропруденциальных лимитов и приостановки ограничения полной стоимости кредита (ПСК) клиенты банков стали обращаться в микрофинансовые организации.

Сейчас главной целью участников рынка является сохранение одобрений на кредитование на уровне минувшего года. Для этого активно используются различные технологические решения, которые позволяют решить поставленную задачу в ближайшей перспективе.