Российские банки в 2023 году выдали кредитов на 16,8 трлн рублей

Аналитики Frank RG опубликовали данные, согласно которым в 2023 году в Российской Федерации выдачи кредитов возросли в полтора раза. Если говорить о конкретных цифрах, то всего кредитно-финансовые организации выдали гражданам страны ссуды на 16,8 трлн руб. Количество таких кредитов составило порядка 52 миллионов, около 50% из которых являются ипотечными кредитами. Если сравнивать эти показатели с аналогичными данными кризисного 2022-го, то можно констатировать рост розничных кредитов на 6,1 триллиона рублей (+57%).

Следует отметить, что 47% всех ссуд, одобренных банками, составили жилищные кредиты. Последних было одобрено на 7,85 трлн руб. В 2022-м этот показатель составлял 4,85 трлн руб., что меньше в 1,6 раза. При этом объем прошлогодней ипотеки превысил и результаты докризисного 2021 года, когда банки предоставили россиянам на покупку недвижимости 5,76 трлн рублей. Данное значение до настоящего момента было принято считать весьма успешным для отечественного рынка ипотеки.

Наиболее значительно выдача ипотечных ссуд выросла во 2-й половине минувшего года. Это объясняется тем, что на фоне повышении ключевой ставки россияне в августе и сентябре стремились заключить кредитные договоры по низким ставкам. Помимо того, наблюдался повышенный спрос на льготные ипотечные госпрограммы. Максимальных исторических значений продажи ипотеки достигли в сентябре, когда объем таких кредитов превысил 962 миллиарда руб. После этого выдачи сократились из-за регулирующих мер Центробанка и изменения условий госпрограмм. Но это сокращение не было критичным, поскольку выдачи сохранились на уровне порядка 770 млрд руб. ежемесячно.

В 2023-м доля ссуд наличными в кредитно-финансовых организациях РФ превысила 40%. Согласно официальным данным, россиянам было выдано около 34 миллионов подобных кредитов суммарным объемом 6,87 трлн руб., что на 45% больше, чем в предыдущем году. К сведению, по данному показателю рекордным остается 2021 год, когда был зафиксирован максимальный объем выдач в 6,91 трлн рублей.

В период с мая по сентябрь прошлого года в Российской Федерации происходило ускорение необеспеченного кредитования, после чего данный тренд начал меняться из-за ограничений регулятора. Последний обязал банки с 1 сентября 2023-го применять увеличенные надбавки по ссудам для граждан с большим показателем долговой нагрузки (ПДН). Помимо того, с 1 октября Центробанк ужесточил макропруденциальные лимиты.

Эксперты ЦБ РФ опасались роста выдачи новых кредитов россиянам с большим ПДН. По данным регулятора, в первом полугодии 2023-го количество граждан РФ с несколькими кредитами увеличилось на 2,2 миллиона человек. В 2024-м эти меры Центробанка в сфере беззалогового кредитования будут продолжать работать. Кроме того, возможно их дальнейшее ужесточение. Плюс банки и микрофинансовые организации будут обязаны предупреждать своих клиентов при заключении договоров о критическом росте долговой нагрузки.

Автокредитование в прошлом году также находилось на подъеме. В сравнении с 2022-м выдачи таких ссуд выросли в 2,2 раза, установив новый рекорд в 1,54 триллиона руб. Всего же в 2023-м население получило около одного миллиона кредитов на приобретение автотранспорта. Ускорение в рассматриваемом сегменте кредитования началось в апреле прошлого года. Специалисты объясняли это восстановлением рынка и переключением дилеров на реализацию новых авто, большая часть которых импортировалась из Китая.

В минувшем году кредитно-финансовые организации выдали россиянам порядка 15 миллионов кредитов на приобретение товаров. Суммарный объем выданных POS-кредитов превысил 497 млрд руб. Это значение превышает результаты 2022-го на 42%. При этом наиболее стремительный рост подобного кредитования наблюдался с октября, тогда как в декабре население получило POS-кредитов более чем на 50 миллиардов рублей, что является новым рекордом.