Поправки к закону о кредитных историях начали действовать в 2022 году

Начало 2022 года принесло неприятности всем потенциальным заемщикам. Дело в том, что начали действовать поправки к Федеральному закону от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях".

Теперь кредитный рейтинг каждого заемщика будет рассчитываться по единому алгоритму. Шкала кредитного рейтинга начинается с 1 и заканчивается 999 пунктами.

Какие изменения приняли в закон

Значение кредитного рейтинга человека будет проставлено на разноцветной шкале, обозначающей степень платежеспособности потенциального клиента. Кроме рейтинга будут указаны и факторы, которые повлияли на его формирование.

Каждый желающий сможет узнать свою кредитную историю, подав запрос в любое БКИ.

Точно так же было и раньше. Однако банки и МФО не учитывали такие показатели, как ПДН (показатель долговой нагрузки) и ПСК (полную стоимость кредита). Теперь они будут обязаны делать это.

Потенциальные заемщики, у которых показатель долговой нагрузки превышает 30%, или не смогут получить кредит, или должны будут предоставить залог, или искать поручителей.

Оценка Центрального Банка

В Центробанке считают, что новшества Федерального закона от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" улучшат ситуацию с финансовой грамотностью населения. Кроме того, уменьшится количество ошибок при формировании кредитных историй.

Сроки хранения кредитных историй уменьшились до 7 лет

Еще одним изменением, принятым в закон, стал срок хранения кредитных историй. Если раньше кредитные истории граждан нужно было хранить 10 лет, то теперь только 7.

Изменения в порядке обжалования кредитных историй

Новый закон изменил и порядок обжалования своей кредитной истории. Раньше алгоритм был такой: заемщик обращался в БКИ, а уже оно должно было «договариваться» с банком.

Теперь же процесс упростился: заемщик должен прийти в банк, который выдавал ссуду, и написать заявление о пересмотре своей кредитной истории.

Через 10 дней после этого у банка будет два выхода: исправить кредитную историю своего клиента или выдать обратившемуся человеку документ с подробным обоснованием невозможности такого исправления.

Раньше Центральный Банк рекомендовал банкам самим курировать этот процесс, а не отдавать все на откуп бюро кредитных историй. Коммерческие банки по большей части игнорировали эту просьбу. Теперь же это не просьба, а обязательное требование.

Еще одно важное изменение касается банкротства банка, в котором человек получал ссуду. Раньше банкротившиеся финансовые учреждения просто продавали эти долги другим кредиторам и коллекторским компаниям. У заемщиков возникали проблемы полукриминального характера.

Новый закон коренным образом изменил этот порядок вещей. Банк после принятия решения о своем банкротстве должен прислать заемщику документ, подтверждающий погашение кредита. Сделать это банк обязан в течение 20 дней.

Одновременно подается информация в БКИ, что кредит погашен. Это позитивно сказывается на кредитной истории заемщика.

Выводы

Обновленный Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" позволяет сделать сразу несколько выводов. Если у вас не очень хорошая кредитная история, взять кредит в 2022 году станет сложнее. Возможно, вам придется найти поручителя или созаемщика.

Перемены, которые коснулись кредитных историй, пойдут заемщикам на пользу - количество ошибок значительно уменьшится. Банки станут быстрее оценивать кредитоспособность граждан, а значит смогут обслужить больше клиентов в единицу времени.