Объем выдачи займов «до зарплаты» составил 34,91 млн рублей в 2023 году

В прошлом году объем выдачи PDL-займов достиг 34,91 млн рублей. Это так называемые микрокредиты «до зарплаты» на сумму до 30 тыс. рублей, выдаваемые на срок до одного месяца. По информации Национального бюро кредитных историй (НБКИ), данный показатель вырос на 12,25% по сравнению с 2022 годом и почти на 22% с 2021-м. Это произошло несмотря на увеличение реальных доходов населения и реальных зарплат на 3,9% и 7,7% соответственно. Но этому есть объяснения.

По факту заработок вырос лишь у отдельных категорий граждан. В их числе сотрудники машиностроительной и военно-промышленной отраслей. Также работники сферы торговли стали получать больше. А вот граждане с маленькими доходами по-прежнему обращаются в микрофинансовые организации.

Еще одна причина прироста объема выдач микрокредитов - ужесточение требований к потенциальным клиентам со стороны банков. Если есть сомнения в способности физлица погасить задолженность своевременно, кредитор отказывает в кредите. Поэтому гражданин вынужден брать займ в МФО, где условия более лояльные: нужен лишь паспорт, не приходится привлекать поручителей и залог, а сам процесс оформления договора занимает всего несколько минут.

Часто микрозаймы берут люди, проживающие не по адресу прописки и не имеющие собственного имущества, которое могли бы изъять по решению суда. Они одалживают небольшие суммы с расчетом на то, что в случае невозврата денег кредитор не станет привлекать коллекторов или судебную инстанцию к взысканию задолженности. МФО покрывают такие долги за счет высоких процентов, которые платят надежные заемщики. Однако некоторые граждане действуют иначе: берут новые займы для погашения предыдущего, затем еще один микрозайм и т.д.

Также тренд с популярностью микрокредитов «до зарплаты» связан с увеличением процента одобрений в МФО. По итогам 2023 года показатель достиг 53,1%, что на 5,7 больше по сравнению с 2022-м. Это обусловлено стабилизацией экономической ситуации, от которой напрямую зависит платежное поведение граждан, считает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. К тому же участники рынка стали более эффективно управлять рисками после нововведений со стороны ЦБ РФ и использования новых скоринговых моделей для оценки потенциальных заемщиков.