МФО будут обязаны позволять заемщикам погашать займы наличными

Центробанк выпустил официальные разъяснения относительно прав заемщиков на погашение займов без дополнительных комиссий. Регулятор обязал все кредитные организации предоставлять возможность внесения наличных средств в офисах самих компаний или их партнеров, расположенных в населенном пункте, где выдавался займ.

Новое правило затронет деятельность российских банков, микрофинансовых организаций и других кредитных учреждений, действующих на территории страны. Данная норма была предусмотрена в законе и ранее, но МФО массово обходили ее, предоставляя клиентам возможность внесения денег без комиссии в Личных кабинетах на своих сайтах.

Теперь регулятор устранил все разночтения и прямо заявил о необходимости создания наземных пунктов для погашения платежей. Микрокредитным компаниям придется в срочном порядке развивать собственную сеть офисов, искать партнеров в регионах присутствия или отказываться от предоставления займов в тех населенных пунктах, где не будет подобных точек.

Введенные ограничения не позволят остаться на рынке микрофинансовым организациям, которые ориентировались исключительно на оформление займов онлайн. Разъяснения Банка России были опубликованы в мае 2021 года. Регулятор не сделал исключение для микрокредитов, которые по инициативе заемщиков оформлялись онлайн, а доля таких займов постоянно растет из-за повсеместного распространения информационных услуг.

На увеличение спроса на такие кредиты повлияли и ограничения, введенные в России в условиях пандемии коронавируса. Но регулятор решил, что и для таких займов необходимо предусмотреть возможность офлайн-погашения. В этом случае МФО должна ориентироваться на место регистрации клиента по паспорту или на фактический адрес его проживания.

Представители Центробанка заявили, что усилят надзор за работой кредитных организаций в части выполнения описанных рекомендаций. Регулятор обещает донести информацию до всех участников рынка и предупредить их о возможных последствиях в случае неисполнения выданных предписаний.

Число онлайн-займов в кредитном портфеле микрофинансовых организаций в марте 2021 года достигло почти 30%, а в денежном выражении объем таких кредитов вырос до 60 млрд. рублей, что составляет 40% от общей суммы предоставленных населению и юридическим лицам займов.

Такой способ взаимодействия с клиентом не просто отличается удобством для заемщика, но и предполагает снижение издержек для самих компаний, поэтому МФО в 2020-2021 годах активно привлекали клиентов на сайты для оформления микрокредитов. Услуга получила широкое распространение как на порталах крупных финтех-сервисов, так и на веб-страницах небольших МФК и МКК.

Эксперты утверждают, что корректировка правил производится в интересах заемщиков. Среди клиентов МФО немало граждан со средним достатком и пожилых людей, которые в силу разных причин не пользуются интернетом и предпочитают оформление бумажных договоров с посещением офисов компании.

Они запрашивают кредит наличными и предпочитают выплачивать долг через кассу без использования банковских карт. Повсеместное распространение онлайн-сервисов кредитных организаций может оставить таких людей без необходимой услуги или привести к явлению, которое принято называть цифровым рабством.

Большинство микрофинансовых компаний в свете новых разъяснений от ЦБ заявили, что и без появившегося в мае предписания исполняют соответствующее требование регулятора, и в их работе ничего не изменится.

Об отсутствии препятствий со стороны МФО для следования распоряжению Банка России заявили и в саморегулируемой организации «МиР». Высокопоставленный представитель СРО рассказал, что компании развивают собственные сети или заключают соглашения с партнерами для приема денег в кассах или терминалах по всей стране. Пострадать от такого решения могут только мелкие МФК и МКК, которые сосредотачивались на работе в интернете.

Топ-менеджер платежной системы «Золотая корона» Анастасия Баяндина утверждает, что с мая 2021 года микрофинансовые организации стали проявлять повышенный интерес к заключению контрактов с оператором, надеясь расширить список пунктов по приему платежей за счет разветвленной сети компании.

На территории России «Золотая корона» позволяет проводить операции с наличными в 50 тыс. пунктов, включая офисы партнерских банков и магазины крупных ритейлеров. Схожей сетью располагает и Почта России, но в этой организации не отметили роста числа запросов от МФО на заключение партнерских отношений.