Э.Набиуллина поддержала понижение максимальную ставку по займам до 0.8% в день

В Государственную Думу внесли законопроект, согласно которому стоимость займов в МФО снизится с 1% до 0,8% в день. Этим законопроектом вносятся правки в уже действующий закон «О потребительском кредите». Инициатором стала депутатская группа, возглавляемая Анатолием Аксаковым, председателем комитета по финансовому рынку.

18 ноября законопроект поддержала Эльвира Набиуллина, глава Центробанка. Свое мнение чиновница выразила перед депутатами.

Как изменялась стоимость микрозаймов в 2018-2019 годах

Идея ограничить доходность микрофинансовых организаций и банков не нова. В феврале 2018 года произошло первое снижение процентной ставки по кредитам и займам, а в июле 2019 года - второе. С тех пор никто из кредиторов не может устанавливать процентную ставку выше 1% в день, или 365% в год. Дневная процентная ставка в 0,8% эквивалентна 292% годовых.

Новым законопроектом депутаты собираются ограничить максимальный размер штрафов и пеней, которые МФО могут требовать с заемщика. Сегодня размер переплат не может превышать 150% от тела долга. После принятия законопроекта МФО будут вправе требовать только 130%.

Ограничение переплат начнет работать с 1 июля 2022 года. Что касается изменений по процентной ставке - они вступят в силу через 3 месяца после публикации обновленного закона.

Новый законопроект должен защищать права потребителей финансовых услуг. Микрофинансовые организации уже адаптировались к ранее принятым ограничениям, а вот реальные доходы граждан упали на 3,5%. Если законопроект будет принят, заемщики сэкономят в общей сложности 5 млрд рублей.

Как относятся к новому законопроекту в микрофинансовых организациях

Микрофинансовые организации относятся к новому законопроекту негативно. В СРО «МиР» прокомментировали депутатскую инициативу, спрогнозировав уменьшение прибыльности бизнеса МФО. Кроме того, есть риск перехода клиентов к компаниям, которые работают вне закона.

Некоторые МФО уже выдавали займы под процент меньше граничного значения. И практически от всех пришел отклик, что это очень хорошо для бизнеса. Так что на данный момент сниженная процентная ставка не более, чем маркетинговый ход для привлечения клиентов.

Эльман Мехтиев, председатель СРО «МиР» считает, что снижение процентной ставки на 0,2% заставит компании уменьшить выдачу займов на 75%. То есть инициатива депутатов сделает людям не лучше, а хуже - они просто не смогут пройти скоринговую систему МФО.

По статистике, за год россияне оформили 35 млн договоров под 0,8-1% в день. Такие займы предлагают 500 компаний с суммарным кредитным портфелем 140 млрд рублей. Эти организации составляют 40% от всех компаний, внесенных в реестр Центрального Банка.

Авторы поправок уверены, что у МФО есть большой запас прочности, который поможет им работать и дальше - при сниженной процентной ставке.

Эксперты уверены, что снижение процентной ставки заемщики практически не заметят. А вот снижение «максимального допустимого» долга безусловно позитивно скажется на популярности услуг МФО. С другой стороны, уменьшение процентных ставок никак не сказывается на уровне закредитованности россиян. Она только растет.

Новый законопроект затронет около 50% всех МФО. По состоянию на ноябрь 2021 года в реестре Центробанка было зарегистрировано 1263 компании. Больше всего пострадают фирмы, выдающие займы до 30 тысяч рублей «до зарплаты», сроком до 180 дней.

Некоторые игроки рынка могут попытаться компенсировать снижение своих доходов навязыванием клиентам дополнительных услуг. Пресечь такие попытки - задача регулятора.