Кредитки показали снижение в августе впервые за пять лет

В августе сегмент кредиток показал снижение впервые за 5 лет. Причиной тому эксперты называют последние ограничения Центробанка, которые направлены на ужесточение работы банков с закредитованными заемщиками. Помимо того, отмечается снижение спроса на кредитки со стороны самих клиентов, поскольку банкиры предлагают россиянам использовать иные финансовые инструменты.

Согласно статистике, в августе банки одобрили выдачу 2,196 миллиона кредиток на 288,2 млрд рублей. Каждый из этих двух параметров ниже июльских на 5%, что подтверждается аналитиками Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Для сравнения, в предыдущие годы повышение выдач карточек в денежном выражении составляло 5–25%, а в количественном — 6–15%. Подобная динамика во многом была обусловлена фактором сезонности, когда рост спроса на кредитки происходил в силу активной подготовки населения к школьному сезону.

Сейчас сезонный фактор также имеет место быть, однако новые ужесточения со стороны регулятора негативно сказываются на активности кредиторов. Именно ограничения по показателю долговой нагрузки (ПДН) специалисты и называют основной причиной августовского снижения по кредитным картам — Центробанк запретил выдавать кредитки клиентам с ПДН выше 80%. Здесь следует напомнить, что новые правила вступили в силу в начале текущего квартала, однако отразились на рынке к середине квартала. 

Помимо того, снижение выдач кредитных карточек обусловлено еще и увеличением надбавок на коэффициент риска. Данные надбавки влияют на различные розничные сегменты, что формирует дополнительное давление на банковский капитал. Из-за этого кредитно-финансовым организациям приходится тратить деньги более рачительно и аккуратно, тщательно оценивая всевозможные риски. На этом фоне рентабельность по кредитным картам заметно упала, а рынку приходится балансировать между рентабельностью банковского бизнеса, качеством кредитного портфеля и комфортными условиями для клиентов.

Упал и уровень одобрения кредиток. Это падение составило почти 50%. Сейчас банкиры и клиенты все чаще отдают предпочтение потребкредитам, у которых в среднесрочной перспективе существенно выше доходность.

Эксперты прогнозируют дальнейшее сокращение выдач кредиток. Однако из-за инфляции и неравномерной индексации доходов россияне все еще ощущают потребность в заемных средствах, а потому спрос на кредитные карты останется довольно большим, но упадет на 2-3%.

Также эксперты полагают, что часть спроса с рынка кредитных карт может перейти в сегменты POS-кредитов и BNPL (оплата частями). Помимо того, рынок кредиток будут отбирать онлайн-магазины с рассрочкой и маркетплейсы.