Количество россиян с пятью и более займами достигло максимума за два года

Согласно данным бюро кредитных историй «Эквифакс» около 13,8% клиентов микрофинансовых организаций платят по 5 и более займам. Несмотря на это, в самих МФО не считают эту прослойку слишком закредитованной.

В начале прошлого года число заемщиков с большим количеством ссуд было несколько меньше, всего 12,3%. Ближе к концу года эта цифра выросла до 13,8% и практически сравнялась с показателем 2019 года.

Аналитики объяснили причину такого увеличения: число клиентов с 1-4 займами упало, то есть потребители финансовых услуг просто перераспределились из одних групп в другие.

Более половины клиентов МФО, а именно 52,6% погашали только одну взятую ссуду. Около 31,4% заемщиков были должны трем разным микрофинансовым организациям.

Динамика российского рынка микрозаймов

По состоянию на 1 октября прошлого года россияне были должны МФО в общей сложности 241 млрд руб. За год микрофинансовые организации нарастили свой кредитный портфель на 28,2%. На отчетную дату в России было зарегистрировано 15,8 млн договоров с МФО.

Всего за год их число выросло на 34%. Правда, регулятор не учитывает тех людей, которые берут кредиты в разных МФО. По данным Центробанка, в 2021 году клиентская база МФО росла значительно быстрее, чем у банков.

За прошлый год микрофинансовые компании привлекли дополнительный миллион клиентов. На конец года их клиентская база составляла 6,7 млн человек.

Число повторных обращений в МФО выросло с 16% до 22%. Из этого можно сделать один из двух выводов: увеличился спрос на микрокредиты или увеличилась закредитованность россиян.

Степень закредитованности клиентов МФО

В организации «За права заемщиков» отметили, что за последние 2 года значительно выросло число людей, которые имеют 20-30 проблемных долгов в МФО и 2-3 безнадежных банковских кредита. Много людей обращаются в МФО после того, как им отказали в банке.

Также есть категория должников, которые пытаются обслуживать банковский кредит с помощью займа в МФО. Когда приходит срок оплаты в одном МФО, такие заемщики просто перекредитовываются в других.

Евгения Лазарева, руководитель проекта «За права заемщиков», высказала свое мнение по поводу увеличения кредитного портфеля МФО. Люди, которым отказали в банках, «клюют» на доступность микрозаймов.

При этом они не отдают себе отчета в том, что финансовые услуги МФО значительно дороже, чем банковские. Ведь всего небольшая просрочка способна опустить заемщика в глубокую долговую яму.

Многие заемщики проходят скоринг МФО с удивительной легкостью. Но это объясняется как раз просто: часть компаний выдают ссуды без тщательной проверки основного параметра, ПДН - показателя долговой нагрузки.

Эксперты считают, что население с небольшими доходами точно не богатеет, а скорее - наоборот. Примерно 45,6% должников МФО имеют показатель долговой нагрузки 80%.

Другими словами, такие люди отдают 80% дохода, чтобы обеспечить свои финансовые обязательства. А это, согласитесь, очень много. Около 42,7% займов выдавались без расчета ПДН - все они не превышают 10 тысяч рублей.

Какие клиенты берут несколько займов

В самих МФО считают, что часть клиентов, берущих несколько займов - это «отказники» банков. У этих людей серые доходы, но несмотря на это они в состоянии обслуживать взятые на себя обязательства.

Центробанк ограничит активность МФО

В конце прошлого года российский регулятор запланировал целый ряд мер, которые позволят ограничить активность МФО:

• Процентная ставка должна быть снижена с 1 до 0,8% в день.
• Будут увеличены коэффициенты риска по займам с высоким показателем долговой нагрузки и по ссудам до 10 тысяч рублей.
• С 1 июля планируется введение так называемых макропруденциальных ограничений для займов, которые выдают людям с ПДН более 80%. Микрофинансовым организациям придется уменьшить объемы этих ссуд до 35%.

Представители МФО надеются, что макропруденциальные лимиты не будут иметь запретительный характер. Ведь в противном случае рост рынка микрокредитования сильно замедлится. А случится это, скорее всего, во второй половине этого года.