МФК Лайм-Займ: трое из пяти заемщиков в Новосибирске официально состоят в браке

Представители МФК «Лайм-Займ» составили социальный профиль среднестатистического заемщика из Новосибирска. Подавляющее число клиентов компании в крупнейшем городе на территории Сибирского федерального округа (СФО) - это люди в возрасте от 21 года до 45 лет. Доля таких заемщиков достигает 80%. Среди них насчитывается чуть больше мужчин - 52%. В старшей возрастной категории (45-60 лет) клиентами МФК чаще становятся женщины. Управляющий директор компании Олеся Киселева объясняет, что такое положение дел полностью отражает основные демографические показатели по региону.

Трое из пяти заемщиков в Новосибирске официально состоят в браке. Каждый четвертый работает в сфере услуг, почти каждый пятый - в торговле, каждый десятый - в строительной сфере. До 13% клиентов микрофинансовой организации задействованы в предоставлении транспортных услуг.

Олеся Киселева отмечает, что с начала 2021 года на треть увеличилось количество индивидуальных предпринимателей и самозанятых граждан, которые обращаются в «Лайм-Займ», проходят необходимую проверку и получают микрокредиты. Возможность оформить самозанятость появилась у новосибирцев с 1 января 2020 года, и с того момента к льготному налоговому режиму в Новосибирской области подключилось более 43 тыс. человек.

Среди заемщиков, оформивших статус самозанятых, чаще других встречаются люди, работающие тренерами, репетиторами, нянями и кондитерами. Увеличение числа людей, уплачивающих налог на профессиональный доход, среди клиентов МФО указывает на восстановление экономики региона.

Микрокредитование в Сибири

Статистика Центробанка по Сибирскому федеральному округу совпадает с цифрами из отчета МФК «Лайм-Займ» по Новосибирску. Представитель Сибирского ГУ Банка России Нина Горбуль, которая руководит отделом, осуществляющим надзор за рынком микрокредитования в регионе, приводит данные, в соответствии с которыми 55% клиентов микрофинансовых организаций - это мужчины. Большинство из них не состоят в официальном браке, живут в отдаленных районах Новосибирска или за его пределами, занимаются низкоквалифицированным трудом и не воспитывают детей. Доход среднестатистического жителя столицы Сибири, который обращается за деньгами в МФО, не превышает 40 тыс. рублей, но только небольшая часть заемщиков может подтвердить такую зарплату документально.

Обычно жители Сибирского федерального округа обращаются в микрофинансовые организации за займами до зарплаты в пределах 10000 рублей. Деньги требуются им на неотложные нужды (оплата ЖКХ и медицинских услуг, приобретение товаров первой необходимости) и на запланированные покупки мелкой бытовой техники.

В топ-5 запросов входят заявки на получение микрокредитов для организации детских праздников и оплаты поездок. Нина Горбуль отмечает, что возможность получить деньги в МФО на перечисленные цели становится хорошим подспорьем для жителей Сибири, которые не располагают накоплениями. В противном случае им пришлось бы обращаться к «черным кредиторам», которые выдают средства под залог квартир и другого имущества, а потом забирают дорогостоящую собственность за долги.

Подавляющее число микрокредитов, оформленных на территории Сибирского округа, приходится на займы до зарплаты (Pay Day Loans, PDL). Это небольшие ссуды до 30 тыс. рублей с погашением в срок от нескольких дней до одного месяца.

Общий объем кредитного портфеля микрофинансовых организаций, представленных в СФО, в 2020 году составил чуть менее 98 млрд рублей. Годом ранее жители Сибири взяли в долг у МФК и МКК на треть меньше денег. В регионе наблюдается стремительный рост числа займов, оформленных онлайн на официальных сайтах микрокредитных компаний.

Задолженность клиентов МФО

Уплата основного долга по каждому второму займу на территории Сибирского округа просрочена более чем на 3 месяца. На этом фоне жители Новосибирска не отличаются повышенной платежной дисциплиной. Среди клиентов МФК «Лайм-Займ» доля заемщиков с аналогичными просрочками составляет не более 20%.

В условиях непростой экономической обстановки, сложившейся из-за разразившейся в 2020 году пандемии коронавируса, компания стала предъявлять повышенные требования к скорингу заявителей. Микрокредиты одобряют только кредитоспособным гражданам с невысоким уровнем долговой нагрузки или тем, у кого нет действующих долговых обязательств перед банками или МФО.

Топ-менеджер финтех-сервиса IT Smart Finance Иван Шарафиев подчеркивает, что среди потенциальных заемщиков невелико число тех, кто ранее не пользовался услугами МФО. Сейчас их количество не превышает 2% от общей массы заявителей. Большинство клиентов охотно переходит на оформление займов онлайн, отказывается от получения наличных в пользу перевода денег на банковскую карту и трезво оценивают свои возможности по погашению взятого кредита.