Финтех-компании стали активно предлагать клиентам покупку товаров в рассрочку

Крупнейшие международные компании стали массово развивать онлайн-сервисы по продаже товаров в рассрочку. Данный способ взяли на вооружение такие гиганты, как Apple и Goldman, в которых традиционно фиксируется достаточно высокий размер среднего чека. Публикация с подробным разбором ситуации появилась на страницах делового издания Bloomberg.

В материале содержится информация, что программы рассрочки под слоганом «Купи сейчас, плати потом» активно внедряются в интернет-магазинах и в точках розничной торговли в США. Услуги кредитования в этом случае предлагают сторонние компании, заключающие партнерские отношения с ритейлерами.

Среди наиболее известных финтех-платформ, предлагающих клиентам совершать покупки в кредит, выделяются Affirm, Afterpay и Klarna. Их бизнес-модель строится на получении основной прибыли с ритейлеров, готовых платить комиссию за привлечение новых покупателей, а не с самих клиентов, которые платят за обслуживание займа небольшой процент. В первую очередь, речь идет о дорогостоящих товарах.

Основное отличие рассрочки от оплаты товаров и услуг кредитной картой заключается в том, что у заемщика возникают обязательства по погашению долга в четко установленные сроки, а общая сумма разбивается на фиксированное количество платежей. В США распространена практика погашения четырьмя траншами, в российских онлайн-магазинах и крупных сетях предлагают рассрочку на 12 месяцев.

Топ-менеджер Affirm Holdings Макс Левчин в интервью Bloomberg заявил, что усилия компании направлены на конверсию интернет-пользователей в покупателей, и это полноценная коммерческая услуга на B2B-рынке. Холдингу принадлежит финтех-сервис Affirm, который с 2012 года выдает потребителям ссуды при покупке разных товаров.

Такой способ оплаты покупок востребован в США. Только в 2020 году жители страны потратили на уплату отсроченных платежей около 25 млрд долларов.

Эксперты полагают, что услуга будет набирать популярность и в других странах, а общий объем рынка может увеличиться в 10-15 раз и превысить 1 трлн долларов к 2025 году. В США доля онлайн-покупок, совершенных по такой схеме, может достичь 3%, а в Австралии - 10%.

Собственные платформы для предоставления рассрочек развивают компании PayPal Holdings и Apple. Первая уже представила сервис Pay in 4 (кредитование с погашением долга 4 платежами), вторая собирается реализовать схожую функцию на базе системы мобильных платежей Apple Pay. Для финансовых аналитиков это верный признак, что сегмент будет активно расти в ближайшие несколько лет.

Причины роста популярности схемы «Покупай сейчас, заплати потом» среди населения кроется в кризисе, спровоцированном пандемией коронавируса. С одной стороны, локдаун подтолкнул людей совершать больше покупок онлайн. С другой, трудоспособные граждане лишились части доходов.

Исследования показывают, что приобретение товаров в рассрочку больше всего нравится молодым интернет-пользователям. Психологически такое действие не воспринимается заимствованием средств - люди привычным для себя способом заказывают нужную вещь, а деньги вносят позднее несколькими платежами.

К тому же многие программы подразумевают отсутствие процентов за пользование кредитными средствами. Это стимулирует спрос.

Такого рода займы оформляются в США автоматически или после проведения незначительных проверок кредитоспособности граждан. Рост рынка ожидается за счет привлечения молодых покупателей, которые не пользуются классическими потребительскими кредитами или не имеют кредитных карточек.

До тех пор, пока клиент исправно вносит платежи по установленному графику, он может и дальше прибегать к рассрочке. Если график платежей нарушен, сервис приостанавливает обслуживание пользователя, а в отношении него могут вводиться штрафные санкции.