Клиенты МФО стали более настороженно относиться к микрозаймам

На рынке микрофинансового кредитования наблюдается спад - люди запрашивают меньшие суммы, а кредиторы дают еще меньше, чем просят клиенты.

Центробанк пытается охладить чрезмерно перегретый за предыдущие периоды рынок. Кредиторы, видя ухудшение экономической ситуации в стране, ужесточили скоринг.

Граждане, не желая попадать в долговую яму, стараются более ответственно относиться к своим финансовым обязательствам.

Так что представители микрофинансовых организаций смотрят в будущее с некоторым пессимизмом: если в декабре и будет рост выдачи займов, то очень незначительный.

МФО постепенно снижают темпы выдачи займов

Традиционно в ноябре начинается «высокий» кредитный сезон. Но только не в этом году. Этой осенью заемщики просят в среднем 21,69 тыс. рублей. В прошлом году этот показатель был выше - 23,7 тыс.

Эксперты микрофинансового рынка считают, что заемщики поняли изменившуюся политику кредиторов, которые не готовы выдавать так же много денег, как раньше. Ведь в связи с пандемией и общей экономической ситуацией в стране каждый второй или третий заемщик рискует не вернуть займ.

Тенденция на снижение темпов выдачи кредитов стала более явной после того, как правительство объявило очередной локдаун.

Некоторые экономисты винят во всем Банк России, который пытается остудить не в меру перегретый рынок микрокредитования.

Россияне стали более аккуратно брать займы

Эту тенденцию подтверждают в самих МФО. В компании Webbankir отметили снижение запросов в ноябре примерно на 4% по сравнению с прошлым годом.

Директор группы Eqvanta, в которую входят Быстроденьги и Турбозайм, отметил снижение запрашиваемой суммы на 2%. Средний запрос в «Займере» снизился на 1,8% до 9,5 тыс. рублей.

В стране ввели нерабочие дни - в связи с этим некоторые люди сократили свои расходы. Заемщики стали более осторожно относиться к займам.

Если раньше люди предпочитали брать деньги, что называется с «запасом», то сегодня занимают ровно столько, сколько нужно на конкретную покупку.

Точно такая же тенденция была в апреле 2020 года, после введения локдауна. Тогда сумма в заявках уменьшилась в среднем на 10%, рассказал журналистам Роман Макаров, генеральный директор компании «Займер».

Уменьшение спроса на займы имеет и положительное значение: кредитный портфель компании становится более качественным.

А возможен ли рост?

Впрочем, некоторые финансисты более оптимистичны - они ожидают роста и запросов, и среднего чека. А всему виной будут новогодние праздники, когда покупательная активность граждан традиционно растет.

Да и доходы населения в этом году начали понемногу восстанавливаться. Средний ежемесячный доход заемщиков, которые пользуются услугами Webbankir, составляет 50 тысяч рублей.

Пессимисты приводят свои аргументы - они боятся дефолтов и того, что декабрь, в отличие от предыдущих лет, будет пассивным в отношении займов месяцем. Да и просрочка в МФО в последние месяцы только растет. Ухудшение ситуации с просрочками приведет к тому, что компании «подкрутят» свой скоринг и снизят объемы выдачи.

МФО выдают меньшие суммы, чем нужно людям

МФО учитывают все возможные риски и выдают меньше денег, чем запрашивают пользователи. Так, клиенты МФО в возрасте 60+ получили в среднем на 27,7% меньше денег, чем планировали.

Ситуация с коронавирусом будет в целом усугублять ситуацию. Микрофинансовые компании будут ужесточать требования к заемщикам и «срезать» денежные аппетиты своих клиентов. Если правительство введет очередной локдаун, «высокий» сезон на рынке МФО выдастся очень умеренным.

Специалисты ожидают, что суммы заявок снизятся еще на 5%, а выданные «на руки» суммы на 10-15%. Число заявок в декабре будет лишь на 5-7% выше, чем среднемесячное значение в целом по году. До пандемии декабрь был очень «урожайным» месяцем для МФО - число заявок в последнем месяце года традиционно увеличивалось на 20-22%.