МФО выдают займы каждому пятому обратившемуся

Доля одобренных заявок на выдачу займов в микрофинансовых организациях не достигнет допандемийного уровня в 2021 году. Рынок микрокредитования в России восстанавливается относительно медленными темпами и в ближайшее время не стоит ожидать возвращения прежних показателей, указывающих на доступность микрозаймов населению.

Сейчас после процедуры скоринга МФО выдают деньги только каждому пятому заявителю. В 2019-м кредиты одобряли каждому третьему обратившемуся. Такие данные содержатся в отчете Национального рейтингового агентства (НРА). В нем зафиксировано ужесточение требований кредиторов к потенциальным заемщикам, а также сокращение числа МФО по сравнению с докризисным уровнем.

Требования к заемщикам в МФО были пересмотрены компаниями в первой половине 2020 года в разгар пандемии коронавируса и введенных из-за этого ограничений. Микрофинансовые организации испугались роста «плохих» кредитов, стали тщательнее проверять заявителей на платежеспособность и перестали выдавать займы без проверки кредитной истории.

К ужесточению правил предоставления заемных средств кредиторов подтолкнула нестабильная финансово-экономическая ситуация. Население лишилось части доходов, подскочил уровень инфляции и выросли траты на товары первой необходимости, из-за чего россияне стали испытывать финансовые трудности.

Спрос на микрозаймы сохранился, но доля одобренных заявок снизилась до 15%. По итогам первого полугодия 2021-го показатель вырос до 20%, а до конца года может достичь 25%. В 2019-м одобрению подлежало до трети запросов на получение денег в МФО.

Своевременно принятые кредиторами меры позволили им избежать роста просроченной задолженности. По этому показателю во втором квартале 2021-го была зафиксирована отрицательная динамика по отношению к тому же периоду 2020-го. Сейчас доля непогашенных займов с просрочкой по обязательствам более одного месяца составляет 33,2%, по итогам второго квартала 2020-го она превышала 38%.

К этому привели и ужесточения требований к самим микрофинансовым организациям. В сложившихся условиях мелкие МФО стали закрываться, не выдерживая конкуренции со стороны крупных игроков рынка микрокредитования. В 2020 году реестр Центробанка уменьшился почти на 400 компаний. Данный тренд сохранился и в 2021-м. С января по июль с рынка ушли более полутора сотен микрофинансовых организаций.

Эксперты опасаются, что подобные изменения могут привести к появлению большого числа нелегальных кредиторов, которые станут предлагать свои услуги людям, получившим отказ в МФО из реестра ЦБ. Россияне пытаются поддерживать прежний уровень жизни, но в условии сокращения реальных доходов могут сделать это за счет заемных средств. А в случае отказа в выдаче микрозаймов в легальных компаниях граждане вынуждены занимать деньги на теневом рынке.

Представители МФО заявляют, что потенциальным заемщикам не стоит ожидать резкого ослабления требований и повышения процента выдачи микрокредитов от общего числа заявок.

В холдинге «Финбридж», который объединяет несколько микрофинансовых организаций, считают, что группе компаний удалось нащупать равновесие в вопросе ужесточения правил скоринга для основной массы клиентов и выработке спецпредложений в рамках программы лояльности для отдельных категорий заемщиков. В частности, МФО расширяют свою аудиторию за счет относительно благополучных с точки зрения оценки рисков банковских отказников.