Доля одобренных кредитов достигла допандемийного уровня

В 2021 году россияне стали чаще обращаться за кредитами и займами по сравнению с 2020-м, а банки и МФО охотнее одобряют заявки заемщиков. Около 43 млн жителей страны пользуются кредитными средствами. Число клиентов финансовых организаций увеличивается в пределах 5% ежегодно, а объем «плохих» кредитов остается на уровне 4,2% на протяжении нескольких месяцев.

После ограничений, связанных с пандемией, кредиторы немного ослабили требования к заемщикам, но отказы в получении денежных средств превышают число одобрений. Эксперты называют несколько причин, по которым российские банки и МФО отказывают потенциальным клиентам.

Как часто одобряют кредиты

В прошлом году наблюдалось снижение доли одобренных заявок на фоне повышения требований к заемщикам из-за растущих рисков невозврата денег. Россияне столкнулись с потерей доходов из-за режима самоизоляции, объявленного в стране, и последовавших за этим ограничений. На тот момент кредитные организации выдавали деньги только каждому четвертому заявителю, отсеивая до 75% обращений.

Сейчас показатели вернулись к допандемийному значению - более 35% одобренных займов. Больше всего граждане заинтересованы в получении кредитов наличными и в оформлении кредитных карточек. На этот сегмент приходится 85% выданных ссуд.

Как банки и МФО оценивают кредитную историю

Одобрение заявок происходит на основе скоринга потенциальных клиентов. При определении платежеспособности заявителя учитывается пол, возраст, род занятий, семейное положение, наличие недвижимости и т.д. Но определяющим фактором становится уровень закредитованности заемщика и его кредитная история.

Если в выписке из БКИ содержится информация о просрочках по предыдущим займам, кредитор будет настороженно относиться к новому запросу на получение денег. Это касается и любых иных долгов заемщика: неуплаченных штрафов или алиментов, задолженности по коммунальным платежам и т.д.

Подводные камни при пользовании кредитками

Финансовые аналитики называют кредитные карты самым удобным и одновременно самым коварным банковским продуктом. При следовании условиям договора карточка становится отличным подспорьем и позволяет сэкономить бюджет, но невнимательность клиентов часто оборачивается против них.

Во-первых, необходимо четко разобраться в условиях действия льготного периода, когда пользование заемными средствами предоставляется под 0% годовых. Срок беспроцентного кредита отсчитывается не от даты возникновения задолженности, а от первого числа месяца, в котором клиент расплатился кредиткой.

Во-вторых, наличие льготного периода не снимает с клиента обязанности по уплате минимального платежа.

В-третьих, просрочка может возникать при перерасходе кредитного лимита. Наконец, выгода от кешбэка не так очевидна, как ее преподносят банки. Некоторые кредитно-финансовые учреждения начисляют возврат только при достижения определенного лимита по месячным тратам или за покупки в магазинах-партнерах.

Если же владелец кредитки четко следует правилам, то он может не просто выгодно пользоваться заемными средствами, но и улучшать собственную кредитную историю.

Получение займов для погашения кредитов

Эксперты не советуют решать проблемы с просроченными кредитами оформлением новых займов. Это прямой путь к долговой яме, когда сумма ежемесячных платежей становится неподъемной для человека, а он с каждым месяцем все глубже увязает в долгах.

Если заемщик понимает, что его проблемы с доходами решатся в ближайшие месяцы, можно запросить у банка кредитные каникулы или подать заявление на реструктуризацию долга. Классические кредитно-финансовые организации заинтересованы в возврате денег с процентами без судебных тяжб, поэтому часто идут навстречу клиенту.