Что изменится из-за новых правила расчета ПСК

С 21 января банки должны рассчитывать полную стоимость кредита (ПСК) по новым правилам. Теперь им придется включать в нее все дополнительные платежи со стороны заемщика, которые влияют на предоставление денежных средств. По мнению участников рынка, из-за нововведений со стороны Центробанка будет сложно занизить показатель. К сведению, с октября 2023 года в рекламных материалах банки должны были указывать ПСК тем же шрифтом, что и процентную ставку. Теперь данное требование касается информации на сайтах и в маркетинговых материалах.

В Центробанке пояснили, что недобросовестные кредиторы часто занижают ПСК, не включая в него все дополнительные расходы. Введение новой методики расчета и информирования о ПСК позволит защитить права заемщиков.

В исследовании регулятора отмечается, что иногда реальная доходность кредитно-финансовых организаций превышает указанную в ПСК на 5-8 процентных пунктов (п. п.). По кредиткам она превысила показатель почти на 10 п. п., поскольку ставки отличаются в зависимости от способа использования карты (безналичная оплата или снятие наличных). По некоторым кредитным картам реальная доходность превышает 40% годовых, а с учетом определенных условий достигает 70%. Таким образом, ПСК превышен на более 15-20 п. п.

Вероятно, участники рынка будут долго и бурно обсуждать новый порядок расчета ПСК, считает глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. Регулирование будет осуществляться согласно установленным правилам, поэтому у банков не будет возможность использовать различные схемы для обхода ограничений, подчеркнул он. Также эксперт напомнил, что регулятор может заставить банк пересчитать ПСК и потребовать от него доформировать резервы, в том числе по уже выплаченным кредитам.

От россиян поступает множество жалоб на несоответствие реальной стоимости кредита заявленной, говорит глава регионального блока проекта «За права заемщиков» «Народного фронта» (ОНФ) Галактион Кучава. По его словам, пока нет положительной динамики по уменьшению количества претензий со стороны заемщиков. В разъяснении Центробанка сказано, что банки обязаны возвращать клиентам деньги за дополнительные услуги, в том числе навязанные, но на практике все обстоит сложнее: потребители сообщают об отсутствии отлаженной системы сбора и обработки подобных претензий, подчеркивает Кучава.

В ОНФ считают, что благодаря новой методике расчета и публикации ПСК удастся добиться достоверного информирования заемщиков о полной стоимости кредита.

По мнению главы ассоциации «Электронные деньги» Виктора Достова, данная мера улучшит качество конкуренции между участниками рынка и позволит сделать кредиты более доступными для граждан. Возможность возврата кредита и денег за допуслуги в период охлаждения для банка является риском, хоть и управляемым, отметил он.