Число заявок на реструктуризацию в первом полугодии текущего года превысило показатель 2023 года

За 6 месяцев текущего года количество заявок на реструктуризацию потребкредитов и ипотеки превысило показатели всего минувшего года. Одновременно с этим доля одобрений по данным обращениям упала. Специалисты объясняют увеличение числа заявок на кредитные каникулы ростом суммы ссуд, наблюдающимся с начала года, и увеличением процентных ставок.

Центробанк представил информационный бюллетень о реструктуризации кредитов за шесть месяцев текущего года. Так, во 2-м квартале число заявок по отношению к 1-му кварталу выросло на 21%, достигнув отметки в 915 000. Всего же в указанный период кредитно-финансовые организации страны провели 497 000 реструктуризаций различных ссуд физических лиц суммарным объемом в 262,9 миллиардов рублей.

С января по июнь кредитно-финансовые организации приняли 1,67 миллиона заявок россиян на смену условий договоров кредитования, включая 1,48 млн заявок по собственным программам банков, 180900 – о предоставлении кредитных каникул, а также 8600 – ипотечных каникул.

В документе Центробанка указано, что дополнительным фактором увеличения количества заявок является повышение с начала января предельного размера кредита с 300 000 до 450 000 рублей, в отношении которого получатель кредита имеет право потребовать предоставление льготного периода.

В этом же документе указано, что большое количество поданных заявок содержит требование о реструктуризации ссуд, которые по объему превышают установленный максимум. На них во 2-м квартале пришлось 87,5% отказов.

Статистика регулятора указывает на то, что за первую половину текущего года банки получили больше заявлений о предоставлении кредитных каникул по потребкредитам и ипотеке. Это число превышает показатели всего минувшего года. Всего таких заявок было принято 180 000, тогда как в 2023-м их оказалось лишь 116 800. Каникулы по ипотеке в текущем году хотело получить 8 600 россиян, а в 2023-м их было всего 6 400 человек. Одновременно с этим отмечается резкое падение одобрений на кредитные каникулы для населения. По потребкредитам показатель одобрений составил 7,6%, вместо прошлогодних 35,7%, а по ипотечным кредитам – 37% вместо 51%.

Специалисты считают, что понижение процента одобрения кредитных каникул можно объяснить тем, что их хотели получить граждане, которые до повышения максимальной суммы и не думали о подобной возможности, а потому и не знают, как верно оформить подобное заявление. При этом эксперты уверены, что увеличение числа заявок на кредитные каникулы наблюдалось бы и без изменений в законодательстве. Правда, в таком случае этот рост был бы плавнее, а случился бы он из-за значительного роста ключевой ставки. В итоге, множество россиян, желавших рефинансировать кредит, не смогли сделать задуманного, а потому они вынуждены были оптимизировать затраты иным методом. Опираясь на данную информацию, аналитики прогнозируют, что количество заявок на кредитные каникулы будет и дальше расти.

Также эксперты отмечают, что россияне, которые берут кредиты, в большинстве своем не очень хорошо изучают договора о кредитовании. Именно поэтому они не могут правильно оценить ситуацию и корректно составить заявку, что влечет за собой большое количество отказов. Кроме того, специалисты указывают на то, что повышение лимитов окажет негативное влияние на уровень закредитованности населения, ведь это лишь провоцирует потребительскую безответственность и подталкивает потенциальных заемщиков к импульсивному получению ссуд, при котором не учитываются риски и собственные финансовые возможности.