Число банкоматов Сбербанка рекордно сократилось в период пандемии

В период ограничений, связанных с пандемией коронавируса в 2020 году, увеличилось число денежных операций, которые возможно осуществить удаленно через Интернет (переводы, платежи, онлайн-кредитование и др.)

Это позволило Сбербанку сократить банкоматную сеть без ущерба для комфорта своих клиентов. Финансово-кредитная организация за год убрала каждый двенадцатый терминал для проведения платежей или снятия наличных с карты. Их количество на территории России сократилось с 76900 до 70400 единиц. Часть устройств заменили на новые более продвинутые модели.

"Сбер", завершивший масштабный ребрендинг в сентябре 2020 года, активно продвигает инновационные решения и постоянно доказывает звание высокотехнологичной компании. В случае с собственной сетью информационно-платежных терминалов это выражается не только в регулярном обновлении самих устройств, но и в способах выявления не пользующихся спросом банкоматов и определения мест для размещения нового оборудования в интересах клиентов.

Такие решения принимаются с использованием систем искусственного интеллекта. Специально разработанные программы подсказывают, где необходимо установить терминалы, чтобы обеспечить максимально широкий охват целевой аудитории. Данный подход позволил на 14% сократить время ожидания клиентов в очереди к электронным устройствам.

Большинство выведенных из использования банкоматов располагалось в крупных городах, где клиенты "Сбера" традиционно располагают большими возможностями по получению денег и проведению операций в платежных терминалах и офисах банка.

Сбербанк взял курс на сокращение парка банкоматов с конца 2014 года. Тогда собственная сеть банка насчитывала 90100 устройств. Кредитно-финансовая организация ежегодно выводила из системы от 1,6% до 6,6% устройств самообслуживания. Только в 2018 году был зафиксирован рост числа банкоматов на 2,5%.

В пресс-службе компании подчеркивают, что банк пристально следит за трендами на рынке специализированного оборудования, отказывается от устаревших малофункциональных устройств и вводит в строй новые высокотехнологичные модели. В рамках этой стратегии производится установка банкоматов с бесконтактным обслуживанием и с функцией рециркуляции, которая предполагает выдачу наличных из денежных средств, принятых от других клиентов.

Девять из десяти банкоматов "Сбера" оборудованы NFC-датчиками для бесконтактного проведения операций. Большинство таких устройств работают на программном обеспечении, которое позволяет машинам подстраиваться под запросы клиентов. После идентификации пользователя по банковской карте на главном экране появляются те пункты меню, которые человек активировал при предыдущем использовании банкомата, и автоматически сгенерированные системой персональные предложения клиенту.

Доля устройств с функцией кеш-ресайклинга в единой сети "Сбера" по итогам 2020 года достигла 62%. За четыре года количество таких устройств самообслуживания выросло с 500 до 32000 единиц. Данное оборудование позволяет банку оптимизировать собственные расходы на обслуживание и инкассацию.

Такие банкоматы имеют преимущество и для клиентов. В случае, если человек по какой-то причине не забрал из лотка деньги, они остаются в устройстве, а на банковскую карту клиента возвращается забытая сумма. Информация о зачислении поступает на телефон в виде Push-сообщения или SMS.

Увеличилось число автоматов по приему наличных пачкой. До сих пор в сети преобладали терминалы, техническое устройство которых предполагало внесение денег по одной купюре. В 2020 году доля более современных моделей достигла 55%. Это позволило сократить время обслуживания клиентов и уменьшить очереди к терминалам.

Другая причина снижения спроса на проведение операций в терминалах самообслуживания заключается в переходе клиентов "Сбера" на проведение платежей в режиме онлайн в Личном кабинете интернет-банка или в мобильном приложении. Число пользователей, которые запускают программу на смартфонах не менее одного раза в месяц, увеличилось в 2020 году на 19% до 65 млн человек, а среднесуточная аудитория выросла на треть до 32 млн клиентов!

Как обстоят дела с банкоматами у других банков

Российские финансово-кредитные организации постепенно сокращают собственные банкоматные сети. За шесть лет общее количество автоматов в России уменьшилось почти на 29 тыс. единиц. К концу 2020 года на территории страны работало 194 тыс. информационно-платежных терминалов.

Чаще всего россияне пользуются банкоматами для проведения безналичных платежей за жилищно-коммунальные услуги, мобильную связь, интернет и т.д. В общей сложности за год было зафиксировано 39 млрд обращений к устройствам самообслуживания для проведения таких операций, а объем платежей составил 31,2 трлн рублей.

На втором месте по количеству транзакций - переводы с карты на карту или банковский счет при помощи банкоматов, в общей сложности 8,6 млрд операций на сумму около 45 млрд рублей. Для снятия наличных устройства использовались всего 2,5 млрд раз за год, а объем средств, которые россияне сняли с карт таким способом, составил 26,8 трлн рублей.

От разветвленных банкоматных сетей отказываются средние и мелкие российские банки. Часто это связано с закрытием дополнительных офисов на фоне развития интернет-банкинга или в целях оптимизации расходов в условиях кризиса.

В то же время некоторые крупные игроки на рынке банковских услуг в 2020-м нарастили парк банкоматов. Об этом заявили представители ВТБ, Газпромбанка, Райффайзенбанк и ПСБ. Последний в годовом отчете предоставил данные об увеличении числа банкоматов на 15%.

Причины сокращения

Во всем мире наблюдается тенденция по сокращению числа банковских терминалов. Крупные банки стремятся оптимизировать принадлежащие им сети, чтобы повысить показатель окупаемости устройств. С этой целью компании собирают подробную статистику и отказываются от банкоматов, которые востребованы клиентами в наименьшей степени из-за особенностей их расположения.

Другой тренд заключается в отказе размещать терминалы в крупных торговых центрах, где особенно велика арендная плата. Без учета этой статьи расходов на содержание одного банкомата его владелец выделяет до 30 тыс. рублей в месяц, а стоимость обслуживания устройств с функцией кеш-ресайклинга достигает 40 тыс. рублей. На аренду места для одного платежного терминала в ТЦ уходят сопоставимые средства - до 50 тыс. рублей и более в зависимости от локации.

Помимо расходов на монтаж и обслуживание устройств банки тратят немалые средства на приобретение самих автоматов для установки в новой точке или для замены устаревшей модели в привычном для клиенте месте.

В случае с размещением оборудования в небольших населенных пунктах работа банкоматов часто не окупается полностью, но банки идут на такие траты для повышения лояльности клиентов и сохранения имиджа клиентоориентированной компании.

Демонтаж одного или нескольких банкоматов в маленьком населенном пункте может негативно сказаться на доступности финансовых услуг для населения. В небольших городках и селах обычно отсутствуют альтернативы для обналичивания средств с банковских карт, а пожилые жители не имеют доступа к онлайн-сервисам, которые позволяют осуществлять платежи или переводить деньги в безналичном виде.

По этой причине отделения банков и информационно-платежные терминалы остаются единственным способом удовлетворить потребности людей в проведении необходимых операций с деньгами.