Частота отказов по банковским кредитам увеличилась

Менее охотно по сравнению с предыдущими периодами стали давать взаймы клиентам банки страны после 21 сентября текущего года. По всем сегментам кредитования: потребительские, автокредиты и, особенно, по ипотеке снизился показатель одобрения заявок. Объявление мобилизации нарастило частоту отказов по кредитным заявкам. Это подтверждено статистикой БКИ «Скоринг Бюро» (Бюро кредитных историй ранее называлось “Эквифакс”). По официальным данным одобренных заявок 59,1% от общего количества. Динамика у AR негативна и в прочих сегментах, в частности, в:

• выданных наличными кредитах не более 31%;
• кредитках - не более 20%;
• в кредитах POS - до 19%;
• в кредитах на авто - до 24%.

Кредиты, относящиеся к категории POS и ссуды из числа необеспеченных на 10.10.2022 оказались на минимальных показателях за полгода. По кредиткам и автокредитам достигнуты и вовсе исторически минимальные уровни.

Пока картина отражена не полностью. Олег Лагуткин, гендиректор “Скоринг Бюро” говорит о возможной переоценке кредиторами ожидаемых рисков. Причина кроется не только в мобилизации, но и в числе граждан, покидающих страну. Банки до сих пор не могут оценить, каких групп более коснулось происходящее, а потому решили полностью ограничить выдачу.

Неопределенность ухудшает финансовое планирование, увеличивая импульсивность относительно принятия решений о кредитовании. Многие потенциальные заемщики могли брать деньги для выезда из страны, однако возврат таких средств под большим вопросом. Но рост отказов связан не только с этим. Дефицит устойчивого долгосрочного банковского фондирования также оказывает влияние на решение данного вопроса. За последние два месяца отмечен всплеск снятий средств с банковских счетов. С весной он несравним, однако достаточен для экономии ликвидности и стремления со стороны банков к недопущению ухудшения баланса пассивов и активов в будущем.

Представитель УБРиР отмечает, что через пару недель есть вероятность увеличения числа сделок по жилищному кредитованию. Рынок адаптируется к вынужденным условиям, потенциальные клиенты вновь возвращаются к решениям жилищного вопроса.

Есть вероятность, что к декабрю рынок, если, конечно политическая напряженность станет чуть меньше, восстановится до уровня сентября. А к весне, если прогнозы окажутся верны, риск-политика смягчится.