Банки усилят контроль за счетами граждан

Банк России дал распоряжение коммерческим банкам более тщательно отслеживать счета россиян и переводы между ними. Это делается для борьбы с нелегальными доходами, противодействия террористической деятельности и отмыванию денег.

Каждый третий перевод незаконный

На данный момент практически каждый третий перевод является незаконным. Такие переводы приходят от работающих нелегально букмекерских контор, криптовалютных бирж и т. д.

В поле зрения банков попадают счета, на которые совершается более 10 переводов в сутки или свыше 50 за месяц. Под подозрение будут попадать переводы на сумму более 100 тысяч в день или более 1 млн рублей в месяц.

Если операцию признают нелегальной, она вполне может быть заблокирована. Если таких инцидентов будет 3 и больше в год, банк может отказать клиенту в обслуживании.

Обычным гражданам нечего бояться

По данным Центробанка, обычным гражданам, имеющим неофициальную подработку, как фриланс или репетиторство, нечего бояться. Банки борются с криптообменниками, нелегальными форекс-дилерами, финансовыми пирамидами, незарегистрированными букмекерскими конторами и казино.

Доходы, полученные гражданами в казино, форекс- и крипто-биржах, совершенно бесполезны для государства. Люди просто не платят налоги. Иногда с нелегальных доходов финансируется деятельность террористических группировок.

Как будет происходить блокировка

Блокировка странных, непонятных транзакций происходит уже несколько лет. Но раньше это не сильно влияло на жизнь обычных россиян. Многие переживают, не будет ли банк блокировать в том числе и мелкие денежные переводы поступающие на дебетовые и кредитные карты.

В финансовых учреждениях успокаивают: под подозрение будут попадать только крупные переводы от разных контрагентов. Но даже в этих случаях блокировка не будет происходить автоматически. Банк сначала позвонит клиенту и поинтересуется происхождением дохода. И только убедившись в нелегальности операции, банк заблокирует деньги.

Какие клиенты подпадают под подозрение в первую очередь

В первую очередь, под подозрение попадут люди, имеющие несколько счетов в разных банках, на которые в течение дня поступают денежные переводы. Это является признаком осуществления нелегальной предпринимательской деятельности, участия в финансовых пирамидах, игры в казино или в букмекерских конторах.

Под финмониторинг подпадают нетипичные операции для пользователя. Например, слишком большая сумма перевода, или переводы мелкие, но частые.

Финмониторинг - не новая деятельность финансовых организаций. До недавнего времени она не касалась обычных граждан. Не будет касаться и сейчас. Закон пока что не запрещает кроме основной работы подрабатывать на стороне. И, конечно, такая подработка далеко не всегда официальная.

Но не все подработки будут одобрены банками. Если гражданин подрабатывая получает более 150 тысяч рублей в месяц, он должен платить с этой суммы налоги. Счета таких, то ли фрилансеров, то ли нелегальных предпринимателей будут блокироваться «до выяснения».