Банки начали выдавать автокредиты на более короткий срок

Это стало известно по результатам исследования, проведенного аналитиками ОКБ. Согласно предоставленной ими статистике, средний срок автокредита на новую машину уменьшился: сначала в ноябре прошлого года — до 60 месяцев, а затем в декабре — до 58.

По словам экспертов БКИ, это минимум с лета 2023-го года. С января по ноябрь 2024 года срок кредитования составлял не менее 65 месяцев.

При этом на рынке подержанных автомобилей наблюдается обратная ситуация. Срок кредитования постепенно увеличивался с начала 2024-го: в октябре он достиг 77 месяцев, а в декабре — 78.

В начале же прошлого года автокредиты выдавали примерно на 70 месяцев.

Представители «ВТБ‎» предполагают, что ситуация с новыми машинами объясняется развитием субсидированных программ от автопроизводителей. Самые низкие ставки — по краткосрочным (от 1 года до 3 лет).

Также причина заключается в ужесточении требований к потенциальным заемщикам. Сейчас размер первоначального взноса составляет как минимум 20%, благодаря чему отсеиваются высокорискованные заемщики, а среди покупателей увеличивается доля состоятельных граждан, которые способны погасить долг быстрее.

Эксперт Инна Солдатенкова отмечает, что сейчас потенциальные клиенты обычно предпочитают оформлять автокредиты на более длительный срок. По разным данным, в среднем при подаче заявки они рассчитывают на 67-70 месяцев. С прошлого года этот показатель вырос примерно на 10%.

Ставки по автокредитам на подержанные машины всегда были выше, поскольку они являются более рискованным залогом для банков. Дело в том, что оценить их стоимость сложнее, к тому же вероятность того, что в будущем она сильно упадет, гораздо выше.

Ситуацию усугубляет и то, что на рынке появилось очень много подержанных машин китайского производства. Согласно данным, предоставленным «Автостатом», с начала года их доля достигла почти 4% (около 19 000 автомобилей) — это вдвое больше, чем в 2022 году.

К тому же почти половина этих транспортных средств была выпущена не позже 3 лет назад. За первый год эксплуатации китайские машины, по словам эксперта «Автостата» Сергея Удалова, могут потерять до 20% от стоимости — это намного больше, чем в случае с продукцией, к примеру, европейских автопроизводителей. Впрочем, через несколько лет разница между ними становится минимальной.

Согласно статистике, предоставленной ОКБ, в ноябре прошлого года банки в среднем выдавали одну и ту же сумму на покупку как подержанных, так и новых машин — около 1,4 млн рублей. При этом в первом случае ставка достигала почти 30%, а во втором — находилась на уровне 21%.

Солдатенкова считает, что текущая ситуация на рынке объясняется еще и ужесточением политики ЦБ РФ. В ноябре он ввел новые надбавки по кредитам, обеспеченным транспортными средствами.

В результате банки стараются максимально увеличить срок кредитования: таким образом они добиваются снижения размера ежемесячного платежа и, соответственно, показателя долговой нагрузки клиентов. Солдатенкова уверена, что это продолжится до тех пор, пока ЦБ РФ не найдет способ, позволяющий пресечь подобную практику.