Банк России установит обязательную сумму возврата жертвам мошенников

Банк России утвердил новые правила возвращения денег клиентам банков, которые пострадали от мошенников. Сейчас банки возвращают пострадавшим в среднем 8% от украденной суммы, в виде моральной поддержки.

Регулятор планирует ввести обязательную сумму возврата и изменить механизм списания денег со счета клиента. Документ с детальным описанием нововведений уже направлен во все коммерческие банки. Достоверность этого документа уже подтвердили в трех организациях.

Мотивы Центробанка

Почему было нужно изменить старые правила? Основных причин три:

• Необходимость дальнейшего усовершенствования систем безопасности;
• Большое количество граждан, которые пострадали от мошенников;
• Отсутствие нормального механизма возвращения денег жертвам мошенников.

В середине осени 2021 года преступники разными способами украли у граждан более 3,2 млрд рублей. При этом банки вернули своим пострадавшим клиентам только 7,7% от этой суммы, то есть 250 млн рублей.

Как работают мошенники

Мошенники используют различные схемы и способы украсть деньги, от технических до методов социальной инженерии. Преступник или робот звонит своей жертве, представляется сотрудником полиции или финансового учреждения. Говорит, что прямо сейчас с вашего счета пытаются украсть деньги.

Чтобы предотвратить это, вы должны назвать код, который сейчас придет в смс-сообщении, пойти к банкомату и перевести средства на другой счет и т. д. Преступники охотятся за реквизитами карты: номером, сроком действия, CVV-кодом. Зная эти данные, украсть все деньги со счета не составит особого труда.

Обратной стороной проблемы является низкая финансовая грамотность населения. Граждане, столкнувшись с мошенничеством, перестают доверять финансовым учреждениям вообще.

Если банк виноват, пусть возвращает всю сумму

В Центробанке считают, что если мошеннику удалось каким-то образом обмануть систему безопасности банка, а сам клиент никак не «помогал» в этом преступнику, то финансовое учреждение должно вернуть украденные средства в полном размере.

Это на самом деле очень важно. Люди несут свои деньги в банки, а те не оправдывают доверия. Сейчас банки относятся к своим обязательствам очень халатно. В перспективе это может привести к оттоку людей, разочаровавшихся в финансовых организациях.

В Центробанке планируют намного упростить процедуру возвращения средств. Для этого пострадавший клиент должен не позднее чем через сутки после инцидента прийти в отделение и написать заявление. Банк должен будет вернуть от 80% до 90% украденных средств.

Нововведение будет обязательным для всех коммерческих банков. Если банк имеет слабую систему предотвращения мошеннических действий, то ему придется возместить 100% украденных денег.

Но как будет разграничиваться вина в потере средств? Как понять, в каких случаях виноват сам клиент, а в каких банк? Ответа на этот вопрос пока нет.

Но это еще не все нововведения от регулятора. Срок перевода средств со счета на счет могут увеличить до 2 дней. Банкиры считают, что за этот срок клиент может понять, что перевел свои средства преступнику и заблокировать финансовую операцию.