Согласно опросу «Сколково-РЭШ» банковскими карточками активно пользуется 87% взрослого населения России

Количество россиян, для которых карта МИР стала основной, превысило 40% от общего числа владельцев банковских карточек в России. Платежный инструмент этого бренда обогнал по популярности Visa и Mastercard, но денежный оборот по картам национальной платежной системы оказывается скромнее, чем объем платежей по другим картам. Такие сведения содержатся в совместном исследовании Московской школы управления «Сколково» и Российской экономической школы (РЭШ).

Банковскими карточками располагает и активно пользуется 87% взрослого населения России, на которых и был рассчитан опрос «Сколково-РЭШ». Эксперты проанализировали ответы 1600 россиян и выяснили, что более половины жителей страны имеют на руках карточку МИР, 42% держателей карт чаще используют именно ее для оплаты покупок в магазинах, а 54% респондентов, располагающих «пластиком», расплачиваются карточками международных платежных систем.

Стремительное распространение бренда Национальной системы платежных карт (НСПК) объясняется переводом на пользование этой системы всех бюджетных платежей в рамках общего курса сохранения цифрового суверенитета, взятого государством.

Данный платежный инструмент используется для зачисления зарплат бюджетникам, пенсий пожилым людям и социальных пособий представителям финансово незащищенных слоев общества. Это преимущественно граждане со средним или низким уровнем доходов. В старшей возрастной группе респондентов отмечено наибольшее число держателей карты МИР - две трети опрошенных, или 67%. Этим отчасти объясняется и востребованность онлайн займов на карты МИР.

Россияне по-разному формулируют понятие основной карты, поэтому 4% держателей «пластика» затруднились ответить на вопрос о том, какой карточкой они чаще расплачиваются в повседневной жизни. Популярность МИРа и невысокий средний чек объясняется и тем, что НСПК обеспечивает россиянам участие в выгодных акциях для экономии денежных средств.

К примеру, в столичном транспорте действуют скидки для пассажиров, которые расплачиваются за проезд данным платежным инструментом. Из-за этого расширяется охват НСПК, а размер одной транзакции остается на низком уровне.

Кто пользуется картами МИР

Особенности использования «пластика» национальной системы не оказывают ощутимого влияния на увеличение доли транзакций по количеству и объему платежей. В 2020 году на МИР пришлось менее четверти (24%) всего объема денежных операций по карточкам в России, а доля бренда в эмиссии новых карт не достигла и трети (30,6%). Лидерами по этим показателям остаются Visa и Mastercard.

Из-за высокого процента пожилых россиян и людей с низкими доходами среди клиентов НСПК фиксируется невысокая активность платежей. Большинство держателей карточек этой системы заказывали их выпуск из-за отсутствия альтернативных способов получения социальных пособий (84%) и зарплаты (40%).

Поэтому значительное число россиян, определяющих свое материальное положение как среднее или ниже среднего по стране, имеют на руках карту МИР. Две трети граждан из числа тех, кто сам оценивает свое финансовое благосостояние выше среднего, пользуются продуктами Mastercard и Visa.

При оценке финансового состояния респондентов эксперты задавали вопросы, какие покупки могут позволит себе участники исследования. К наиболее благополучной группе с высоким уровнем дохода относятся люди, которые могут при необходимости купить крупную бытовую технику. Респонденты со средними доходами тратят деньги на еду и одежду, а холодильник, телевизор или мебель могут купить только через онлайн-займ или с помощью кредитной карты. Низкий уровень доходов определялся исходя из ответов, что денег хватает только на еду.

Популярность за счет скидок и социальных выплат

В результате исследования были выявлены основные причины широкого распространения карт МИР среди россиян:

• использование НСПК для начисления выплат из бюджета страны (зарплаты сотрудникам госпредприятий, военным, врачам учителям и т.д., социальные выплаты пенсионерам, студентам, инвалидам и др.);
• активное продвижение системы за счет государственных программ, предполагающих субсидирование покупок и дополнительные скидки (туристический кешбэк в размере 20% за приобретение туров по России);
• действия НСПК по внедрению инновационных технологий (развитие интернет-банкинга и мобильного приложения, подключение карт к электронным кошелькам для оплаты покупок при помощи смартфонов и т.д.);
• отсутствие альтернатив для жителей отдельных регионов;
• санкции в отношении Крыма и города федерального значения Севастополя не могут заказывать выпуск Visa и Mastercard из-за действующих на их территории санкций со стороны западных стран.

Особый сценарий использования карточек МИР определяется социально-демографическим портретом среднестатистического клиента НСПК. Пожилые люди и граждане с невысокими доходами предпочитают снимать наличные после получения социальных выплат, что снижает долю платежной системы в общем объеме транзакций в розничных точках продаж товаров и услуг. Часто владельцы таких карт в качестве второй и последующей карточек заказывают в банках выпуск Visa или Mastercard, которыми расплачиваются в повседневной жизни.

Как появился МИР

Национальная система платежных карт основана в 2014 году на волне обсуждений цифрового суверенитета России в условиях ограничений, наложенных на прием Visa и Mastercard отдельных российских банков, попавших под западные санкции после присоединения Крыма. На разработку и запуск системы ушло более года, а после появления работающего платежного инструмента власти страны приняли решение о начислении любых выплат из бюджета на карты МИР.

Общее количество выпущенных карточек этого бренда в 2020 году достигло 95 млн штук. Руководство НСПК задалось целью обеспечить распространение платежной системы за рубежами России. В настоящее время карты МИР принимаются к оплате в 11 странах мира.