Последствия просрочки займа в МФО Кото Займ

Микрофинансовая организация ООО МФК «Саммит» (бренд «Кото Займ») предъявляет минимум требований к потенциальным заемщикам, поэтому процент одобрения заявок на микрозайм высокий. Но не все клиенты ответственно относятся к исполнению обязательств, что приводит к возникновению просрочки. В этом случае можно столкнуться с неприятными последствиями.

Что будет, если не вернуть деньги в МФО Кото Займ

Микрокредит в МФО Кото Займ переходит в статус просроченного даже при задержке оплаты всего в 1 день. При подписании договора заемщик соглашается не только с условиями получения денег в долг, но и с санкциями, которые предусмотрены за нарушение срока их возврата.

Начисление пени и штрафов

Согласно п.20-21 «Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа (микрозайма) ООО МФК «Саммит» компания вправе начислять пени в размере 0,054% от тела микрозайма с первого дня образования просроченной задолженности. Если займ был выдан без процентов, неустойка составит 0,1% в сутки.

Однако долг перед кредитором не растет постоянно. Начисления процентов и пени прекращается, когда переплата достигнет 130% от выданной суммы. Данное ограничение прописано в ст.5 Федерального закона №353-ФЗ.

Телефонные звонки

В отзывах клиенты Кото Займ рассказывают, что микрофинансовая организация не сразу применяет радикальные методы взыскания долга. Сначала сотрудники отдела по работе с должниками звонят, пишут СМС и электронные письма клиенту. Они хотят выяснить причину нарушения долговых обязательств.

Дальнейший алгоритм действий кредитора зависит от поведения заемщика. Если он вышел на связь, то ему предложат решить вопрос мирно. Игнорирование звонков от сотрудников МФО приводит к серьезным последствиям.

Привлечение коллекторов

Если должник скрывается от кредитора, он может продать задолженность коллекторам. Для этого не требуется согласие заемщика. Но в соответствии со статьей 9 Федерального закона №230-ФЗ, МФО Кото Займ обязуется сообщить клиенту о переуступке прав требования третьему лицу в 30-дневный срок.

Легальные коллекторские агентства работают согласно действующему законодательству. Они имеют право звонить должнику, писать СМС, электронные и бумажные письма, а также наносить визиты по его адресу регистрации. При этом они соблюдают лимиты на количество взаимодействий с неплательщиком и не пытаются связаться с ним в неположенное время.

Подает ли МФО Кото Займ в суд на должника

Если клиент не предпринимает попыток погасить хотя бы часть микрозайма и игнорирует звонки от сотрудников компании, МФО Кото Займ может подать иск в судебную инстанцию.

Практика показывает, что чаще всего вопрос решается в пользу истца. В этом случае придется погасить долг в полном объеме и компенсировать кредитору затраты, возникшие в ходе судебных разбирательств. Если не выполнить судебное решение в добровольном порядке, приставы могут списывать деньги со счетов и вкладов, добиться удержания до 50% от зарплаты или иного официального дохода, а также распродать имущество для покрытия долга.

Но даже если дело дошло до суда, есть шанс улучшить условия возврата денег. Например, добиться списания неустойки или процентов. Это возможно при наличии уважительной причины образования просрочки: рождения ребенка, увольнения, серьезного заболевания и т.д. Важно подтвердить обстоятельства документом.

Влияние на кредитную историю

Если клиент не погасил микрозайм в оговоренную дату, информация об этом сразу попадает в его кредитную историю. Доступ к базе Бюро кредитных историй (БКИ) имеют все банки и микрофинансовые организации. Не все из них будут готовы выдать деньги в долг заемщику, который безответственно подходит к погашению займов.

Как избежать образования просрочки и что делать, если она уже возникла

Главное правило для потенциального заемщика — оценить долговую нагрузку перед получением нового микрокредита. На исполнение всех долговых обязательств (с учетом запланированного микрозайма) должно уходить не более половины от ежемесячного дохода. Если придется отдавать кредиторам больше денег, лучше воздержаться от получения очередного микрозайма.

Если финансовые трудности возникли уже после подписания договора с МФО Кото Займ, следует сразу позвонить на горячую линию техподдержки и рассказать оператору о проблемах. В этом случае он предложит один из вариантов:

• Пролонгация. Перенос даты погашения долга осуществляется бесплатно. Нужно лишь уплатить проценты на дату обращения за услугой.
• Реструктуризация. Вариант актуален, если есть возможность подтвердить снижение дохода документально. Пересмотр условий возврата денег, например, уменьшение размера ежемесячного платежа. Благодаря этому выплаты станут более комфортными.

Еще один способ — обратиться в другую микрофинансовую организацию, чтобы оформить рефинансирование. Полученные средства нужно направить на погашение текущей задолженности. Если ставка будет существенно ниже, выполнить обязательства перед новой МФО будет проще.

Ответы на часто задаваемые вопросы