POS-терминал

Функции POS-терминала

Point Of Sale терминал выполняет ряд задач:

Прием безналичных платежей — считывание банковских карт (с магнитной лентой и чипом), оплата с помощью сервисов мобильных платежей (например, Mir Pay, T-Pay, Apple Pay, Google Pay), платежных стикеров, платежных колец, смарт-часов.

Обработка транзакций — соединение с банковской сетью для проверки и подтверждения платежа. После завершения операции средства переводятся со счета покупателя на счет продавца.

Печать чеков — выдача документа об оплате как для клиента, так и для продавца.

Расчет — произведение кассовых операций, таких как расчет общей суммы покупки, управление скидками и возвратами.

Учет и аналитика — интеграция с системами управления торговлей и складом для учета продаж, отслеживания остатка товаров и генерации отчетов для анализа бизнеса.

Терминал могут получить любые юридические лица и индивидуальные предприниматели, занимающиеся торговлей или предоставлением услуг. Это розничные магазины, кафе, рестораны, службы доставки, салоны красоты, аптеки, интернет-магазины и другие бизнесы, где важна возможность оплаты картой или через мобильные приложения. 

Для получения терминала необходимо заключить договор с банком на подключение эквайринга — услуги обработки платежей.

Как устроен POS-терминал

Устройство состоит из нескольких ключевых компонентов, каждый из которых выполняет важные функции в процессе оплаты:

Картридер. Это устройство для считывания данных с банковских карт. Он может быть оснащен слотом для чтения карт с чипом, магнитной полосой или бесконтактным модулем для платежей по технологии NFC.

Клавиатура. Набор кнопок, который позволяет вводить PIN-код, сумму покупки и другие данные. В большинстве терминалов клавиатура сенсорная.

Дисплей. На нем отображается информация о транзакции — дата и время, сумма покупки, тип карты, номер операции. Может быть как монохромным, так и цветным.

Принтер. Встроенное устройство для печати чеков. Оно используется для выдачи клиенту бумажного подтверждения транзакции с деталями о покупке и способе оплаты.

Процессор и память. Внутренние электронные компоненты, которые обеспечивают работу терминала, обработку данных и взаимодействие с банком.

Коммуникационные модули. POS-терминал оснащен модулями для связи с банком через Интернет или мобильную сеть. Это может быть Wi-Fi, Ethernet или GSM-модем, в зависимости от модели терминала.

Аккумулятор. Некоторые мобильные терминалы оснащены встроенной батареей, что позволяет использовать их в местах, где нет постоянного источника питания.

Корпус. Защитная оболочка, которая удерживает все компоненты вместе и обеспечивает их защиту от повреждений и воздействия внешней среды.

Конструкция может варьироваться в зависимости от модели и назначения устройства. 

Например, у интегрированных терминалов, предназначенных для работы совместно с кассой, отсутствует принтер для печати чеков — такую функцию выполняет касса. К некоторым терминалам можно подключить дополнительную мини-клавиатуру для ввода PIN-кодов.

Какие бывают POS-терминалы и где используются

Как и любые электронные устройства, терминалы имеют разные вариации в зависимости от назначения и производителя. В целом все подобные устройства можно разделить на несколько категорий:

По виду установки

Интегрированные — встроены в кассовую систему или другое торговое оборудование — вендинговые аппараты, фискальные регистраторы или банкоматы. Они работают в связке с основным устройством и выполняют только функцию приема платежей.

Где используются: крупные розничные сети, супермаркеты, торгово-развлекательные центры, где необходима автоматизация и объединение различных устройств в одну систему.

Автономные — самостоятельные устройства, которые могут работать независимо от других систем. Они оснащены всем необходимым для обработки платежей: картридером, дисплеем, клавиатурой и принтером чеков.

Где используются: розничные магазины, кафе, рестораны, аптеки.

По способу подключения

Стационарные — фиксируются на одном месте и подключены к кассовой системе через проводное соединение (Ethernet). Они предназначены для работы на кассовой стойке.

Где используются: супермаркеты, розничные магазины, аптеки, автозаправочные станции.

Беспроводные — компактные переносные терминалы. Они оснащены аккумулятором и могут работать без подключения к электричеству.

Где используются: рестораны, кафе с обслуживанием на вынос, рынки, на выездных мероприятиях, в доставке.

Мобильные (SoftPos) — подключаются к смартфонам или планшетам с ОС Android и поддержкой NFC через Bluetooth или Wi-Fi. SoftPos-терминалы используют интернет-соединение гаджета для обработки транзакций.

Кем используются: ремесленники, индивидуальные предприниматели, фрилансеры, курьерские службы, временные торговые точки, рынки.

По способу управления

Кнопочные — устройства с кнопками для набора суммы и PIN-кода. Они без перебоев работают при низких температурах и высокой влажности. Такой терминал потребляет меньше энергии.

Сенсорные — устройства с сенсорным экраном и интуитивно понятным интерфейсоом. Они упрощают работу за счет быстрой навигации по меню. Такие терминалы легко настраивать под нужды определенного бизнеса.

Биометрические — устройства, которые для подтверждения личности покупателя используют биометрические данные: отпечатки пальцев или лицо. Эти терминалы повышают безопасность транзакций, заменяя или дополняя традиционные методы аутентификации, такие как PIN-коды или подписи.

Эти виды Point Of Sale терминалов могут использоваться в любых местах.

По дополнительным функциям

Для работы с маркировкой — поддерживают сканирование и обработку информации со штрих-кодов, что позволяет продавцу проверить легальность товара и выполнить все необходимые требования законодательства.

Где используется: точки реализации алкогольной и табачной продукции.

Со встроенным эквайрингом — заранее подключена услуга эквайринга от банка-партнера. В этом случае дополнительно заключать договор на обслуживание не потребуется.

Работающие с 1С — разработаны для интеграции с программным обеспечением «1С:Предприятие», что позволяет автоматизировать бухгалтерский и складской учет, а также вести управление торговлей. Они могут напрямую обмениваться данными с системой 1С, обеспечивая точный учет продаж, остатков и финансовых операций.

Где используется: крупные торговые сети, магазины-склады.

С фискальным регистратором — терминал может напрямую передавать в налоговую службу данные об оплате за товары и услуги. Если ФР не встроен, терминал можно использовать только вместе с кассовой системой.

Где используется: в любых торговых точках или в местах оказания услуг.

Также существуют и другие виды терминалов, предназначенные для выполнения специфических задач, связанных с автоматизацией учета.

Как работать с POS-терминалом

Для подключения и начала работы с POS-терминалом, нужно выполнить несколько основных шагов:

1. Подключить устройство к источнику питания или зарядить батарею.
2. Подключить терминал к Интернету через Wi-Fi, мобильную сеть (если поддерживается) или Ethernet-кабель.
3. Настроить терминал, следуя инструкциям на экране или в документации.
4. Ввести учетные данные провайдера платежных услуг (эквайера).
5. Выполнить тестовую транзакцию, чтобы убедиться, что терминал корректно подключен и работает.
6. Если терминал используется вместе с кассовой системой, настроить интеграцию по инструкции производителя.

Теперь терминал готов к использованию для приема оплат.

Чтобы разобраться, как работает POS-терминал, необходимо понять, как устроена безналичная транзакция. Все происходит в таком порядке:

1) Оплата. Продавец вводит сумму покупки в POS-терминал, либо цена автоматически передается из системы учета. Затем клиент прикладывает свою банковскую карту к устройству (либо вставляет ее в слот, либо проводит магнитной полосой). Также можно использовать смартфон с установленным платежным приложением. Если сумма больше установленного лимита, необходимо подтвердить оплату PIN-кодом или подписью.

3) Передача данных. После нажатия кнопки «ок» терминал отправляет зашифрованные данные транзакции (включая реквизиты карты и сумму покупки) через проводной Интернет или мобильную сеть на сервер банка-эквайера. Эквайринг играет ключевую роль в процессе работы POS-терминала, обеспечивая взаимодействие между продавцом, банком покупателя и платежной системой.

4) Авторизация транзакции. Банк проверяет информацию и запрашивает разрешение на операцию от платежной системы, например, «Мир», Visa, Mastercard, Union Pay, JBS. Затем запрос направляется в банк-эмитент, который выпустил карту.

5) Проверка баланса. Банк-эмитент автоматически определяет, достаточно ли средств на счете клиента, и решает, одобрить или отклонить транзакцию. Ответ возвращается через платежную систему к эквайру и затем на POS-терминал.

6) Подтверждение или отказ. Если транзакция одобрена, терминал выводит сообщение об успешной оплате и печатает чек (один для покупателя, второй — для продавца). Если транзакция отклонена, терминал уведомляет об этом, и оплата не проходит.

7) Списание средств. После успешной авторизации сумма резервируется на счете клиента (обычно в этот момент приходит СМС или push-уведомление о транзакции от банка, если эта услуга подключена) и позже направляется продавцу.

8) Зачисление денег Банк-эквайер перечисляет средства на счет продавца за вычетом комиссии за эквайринг.

Несмотря на то, что POS-терминал обрабатывает операцию за считанные секунды, деньги продавцу обычно поступают в течение одного или нескольких рабочих дней. Задержка происходит из-за межбанковских расчетов и клиринговых процедур.

Где взять POS-терминал

Чтобы получить POS-терминал для бизнеса, есть несколько основных вариантов:

Банки и финансовые учреждения. Большинство крупных банков предоставляют своим клиентам POS-терминалы с подключенным эквайрингом. Обычно это происходит в рамках пакета услуг для бизнесменов.

Платежные системы и провайдеры эквайринга. Существуют специализированные компании, которые предоставляют эквайринговые услуги и аренду POS-терминалов. Они могут предложить более гибкие условия для малого и среднего бизнеса.

Дистрибьюторы или розничные магазины. Приобрести POS-терминал можно напрямую у производителей или дилеров, специализирующихся на торговом оборудовании. В этом случае понадобится отдельно подключить эквайринговые услуги.

Лизинговые или арендные компании. Если покупка терминала не входит в планы, можно рассмотреть аренду или лизинг у специализированных компаний. Это может быть выгодным решением для временных мероприятий или стартапов с ограниченным бюджетом.

Специализированные фирмы по автоматизации торговли. Такие компании часто предлагают комплексные решения, включая поставку POS-терминалов, подключение программного обеспечения настройку и обслуживание.

Также можно поискать нужную модель на вторичном рынке — сайты с подержанными товарами, барахолки. Бизнесы, которые закрываются и распродают имущество, могут уступить нужное устройство по сниженной цене.

Как выбрать POS-терминал

При выборе POS-терминала важно учитывать несколько ключевых факторов. Прежде всего нужно подобрать терминал под тип бизнеса и условия, в которых терминал будет использоваться.

Например, для обычного продуктового магазина подойдет стационарный терминал, в то время как для курьерской службы лучше выбрать мобильный терминал, который легко переносить и можно быстро подключить к смартфону.

Также следует обратить внимание на функциональность терминала. Он должен поддерживать оплату разными способами: по карте с чипом и магнитной полосой, а также с помощью мобильных платежных приложений. Нужно убедиться, что устройство легко интегрируется с текущими системами учета и кассовыми аппаратами, чтобы автоматизировать процесс продаж.

Стоит учитывать стоимость устройства и его обслуживания, возможность обновления программного обеспечения. Терминал должен быть удобен как для персонала, так и для клиентов.

Отличие от POS-системы

Также важно понимать, чем POS-система, отличается от POS-терминала. Это разные устройства, хоть и взаимосвязанные.

POS-система (Point of Sale system) — это комплексное решение для автоматизации торговли и обслуживания клиентов. Система объединяет в себе компьютер или планшет, кассовый аппарат, фискальный регистратор, сканер штрих-кодов, терминал, принтер для печати чеков.

Терминал может использоваться для приема платежей как в составе POS-системы, так и отдельно от него.

POS-система обеспечивает полный контроль над процессами продажи и управления бизнесом. Она может управлять запасами, вести учет продаж, анализировать данные, поддерживать программы лояльности, генерировать отчеты и взаимодействовать с другими системами (например, CRM, ERP).

Терминал не имеет такого программного обеспечения, хоть и может выполнять некоторые учетные функции — регистрация продаж, подсчет общей суммы, генерация отчетов по платежам, идентификация сотрудников.

Плюсы и минусы POS-терминалов

Устройства для быстрой оплаты имеют ряд преимуществ, которые помогают более эффективно вести деятельность. Среди основных:

Удобство — безналичные платежи не требуют сложных операций, а транзакции обрабатываются быстро. Это позволяет упростить работу кассиру и снизить время ожидания в очередях для покупателей.

Мобильность — позволяет оперативно принимать оплату даже вне торгового помещения (на складе, при доставке по адресу покупателя, на выездном мероприятиятии).

Точность — можно избежать ошибок, связанных с расчетами наличными. Так как терминал идентифицирует пользователей, легко найти прошлую транзакцию и при необходимости отменить ее. Даже если кассир вручную вводит данные, ошибочный платеж легко отменить.

Безопасность — шифрование данных и защищенные каналы связи помогают предотвратить мошенничество и кражу платежной информации.

Универсальность — современные терминалы поддерживают платежи бесконтактными и картами с магнитной полосой, мобильными устройствами с NFC (смартфон, планшет, кольцо, стикер).

Учет — сохраняется информация о проданном товаре. Это упрощает инвентаризацию.

Снижение затрат — можно уменьшить операционные расходы и риски, связанные с хранением и инкассацией наличных.

Регистрация операций — продавцу не нужно отдельно передавать данные в налоговую службу, так как терминал делает это автоматически.

Дополнительные возможности — программы лояльности, скидки и другие маркетинговые инструменты помогают более эффективно управлять продажами.

Однако есть и несколько минусов:

• Приобретение POS-терминалов, их установка, интеграция с кассовой системой и регулярное обслуживание могут быть дорогостоящими, особенно для малого бизнеса.
• Для обработки транзакций многие POS-терминалы требуют стабильного подключения к Интернету. В случае сбоев невозможно будет провести операцию.
• Не все POS-терминалы совместимы с любым программным обеспечением или устройствами, что может ограничивать возможности интеграции с другим кассовым оборудованием и требовать дополнительных настроек.

Несмотря на эти минусы все же современные терминалы значительно облегчают работу кассира или продавца.