Банковский день
Ирина Концавенко
Банковский (операционный) день — это определенный период времени в течение рабочего дня, когда банк проводит различные финансовые операции (зачисляет, списывает и переводит деньги, конвертирует валюту) с участием банковских специалистов. Говоря простыми словами, это часы обслуживания счетов клиентов, проведения и обработки расчетно-кассовых операций. Термин «банковский день» часто применяется в банковской сфере, но на законодательном уровне он не упоминается и не имеет строгих временных рамок.
Что такое банковский день
С развитием системы дистанционного банковского обслуживания клиенты все чаще выполняют транзакции самостоятельно, и понятие «банковский день» уже не всегда подходит для таких платежей. Тем не менее существуют операции, которые можно инициировать самим, но на определенных этапах требуется вмешательство специалистов банка.
Например, через мобильное приложение или интернет-банкинг можно создать запрос на перевод средств между счетами в любое время суток. Однако в некоторых случаях такие переводы обрабатываются только в банковские дни, из-за чего иногда приходится подождать, пока операция будет завершена.
Чем банковский день отличается от рабочего
Эти понятия иногда могут совпадать, но чаще всего имеют отличия:
- Продолжительность. Банковский день может соответствовать рабочему, но в большинстве случаев он короче. Каждый банк самостоятельно определяет продолжительность операционного дня на основании соответствующего приказа. Чаще всего это период с 09:00 до 16:00 в будни, но он может быт другим.
- Вид деятельности. Получить некоторые услуги в банке можно только в течение банковского дня, например, открыть или закрыть счет. Важно понимать, что после окончания операционного дня сотрудники банка продолжают работать, но оказывают другие услуги.
- Количество. Рабочих дней в году, как правило, больше, чем банковских, поскольку рабочие дни охватывают все дни недели, кроме выходных (субботы и воскресенья), а банковские включают только те дни, когда банки ведут операционную деятельность. К примеру, в той или иной кредитно-финансовой организации могут не проводиться операции каждый второй понедельник месяца, но само отделение будет открыто.
Для уточнения регламента нужно обратиться в банк одним из доступных способов (по телефону, через электронную почту или онлайн-чат в мобильном приложении или интернет-банкинге) или поискать информацию об операционном дне в клиентском договоре.
Как рассчитать банковские дни
Самостоятельно можно рассчитать лишь приблизительный промежуток времени. Для этого понадобится вычесть из нужного периода праздничные и выходные дни, а также дни, которые не относятся к банковским.
Например, в договоре прописано, что счет будет полностью закрыт через 20 банковских дней. С учетом разницы с рабочими днями сложно понять, когда именно это произойдет. Выходные в таком случае выпадают — даже если отделения в это время открыты, никакие расчетные операции в них проводиться не будут. Дополнительно необходимо уточнить, являются ли все будние дни банковскими.
В результате получится, что счет будет закрыт примерно через 28 календарных дня — это 20 банковских дней + 8 выходных. При появлении дополнительных выходных, в том числе из-за праздников, срок увеличится.
Почему важно знать про банковский день
Знание длительности банковского дня позволит запланировать важные операции, а также своевременно исполнить ряд обязательств перед банком как юридическим лицам, так и физическим.
Юрлицам
Компаниям следует особенно внимательно следить за интервалом банковского дня. Дело в том, что для разных операций в рамках расчетно-кассового обслуживания (РКО) часы проведения могут отличаться, например, проводиться не весь банковский день. Как правило, в крупных банках период осуществления операций зависит от следующих критериев:
- валюта и тип операции;
- тарифный план РКО;
- вид носителя данных (бумажный или электронный);
- день недели.
Разница может быть значительной. Поэтому необходимо заранее уточнить информацию о временном промежутке. Это позволит своевременно вносить платежи по кредитам, планировать переводы крупных сумм контрагентам, знать о крайних сроках подготовки документации и т.д.
Физлицам
Для физических лиц продолжительность банковского дня тоже имеет значения. Например, если понадобилось выполнить какую-либо из нижеперечисленных операций с участием сотрудника банка:
- перевести деньги по реквизитам;
- открыть или закрыть счет;
- внести платеж по кредиту;
- снять обременение с объекта недвижимости;
- получить проценты по депозиту или накопительному счету и т.д.
Как и в случае с юрлицами, понимание того, как работает банковский день, помогает более эффективно управлять своими финансами и избегать задержек в платежах.