Кредиты с предоставлением залога

Потребительские кредиты с залогом

Некоторые потребительские кредиты выдаются с залогом. Это дает возможность получить крупную сумму в несколько миллионов рублей под выгодный процент. Также считается, что при наличии залогового имущества повышается шанс на одобрение заявки, так как по кредиту будет обеспечение, что значительно снижает риск для банка. Клиент, в свою очередь, должен подходить к выплате задолженности максимально ответственно, иначе есть шанс потерять ценное имущество.

На каких условиях выдаются потребительские кредиты с залогом

Обычно банк сам сообщает, нужен ли залог по кредиту. Как правило, это зависит от запрашиваемой суммы и надежности клиента.

В качестве обеспечения может выступать жилая и коммерческая недвижимость, транспортное средство, оборудование или другой ценный товар. Стоимость заложенного имущества должна на 10-15% превышать сумму кредита, причем клиент за собственный счет должен заказать профессиональную оценку объекта.

Потребкредиты, которые выдаются с залогом, обычно имеют следующие параметры:

• Сумма. Наличие обеспечения по кредиту позволяет взять крупную сумму от 500-700 тысяч до 5-7 млн рублей. Чем более ценный залог, тем больше будет потребкредит;
• Срок. Оформить договор можно на период от 1-2 до 8-10 лет. Здесь нужно отталкиваться от комфортной суммы ежемесячного платежа. Чем больше срок, тем меньше будет платеж. Но стоит учесть, что по долгосрочным кредитам переплата будет максимальная;
• Процентная ставка. По залоговым кредитам банки предлагают пониженные проценты, в среднем от 20-25% годовых. Установленный процент будет действовать на протяжении всего срока договора;
• Страхование клиента. В качестве дополнительной услуги кредитно-финансовая организация предложит заключить договор страхования для защиты жизни и здоровья (за услугу взимается комиссия). При наступлении страхового случая партнерская компания закроет остаток долга перед банком;
• Страхование залога. Имущество заемщика, которое идет в залог, в обязательном порядке должно быть застраховано. Эта услуга платная и подключается на полный срок действия договора.

В процессе выплаты кредита клиент может пользоваться заложенным объектом (проживать в квартире, ездить на авто и прочее), но не может его продавать, перезакладывать или дарить кому-либо. Все расходы по оценке и страхованию заложенного имущества заемщик берет на себя.

Кто может оформить потребительский кредит с залогом

Есть ряд требований к клиентам, которые могут подать заявку на залоговый кредит. К ним относятся:

• российское гражданство;
• возраст от 18-20 до 65-70 лет;
• регистрация в регионе РФ, где есть отделение выбранного банка;
• стабильный официальный доход;
• рабочий стаж от 3-4 месяцев на текущем месте работы;
• общий трудовой стаж от 1-2 лет;
• действующий номер мобильного телефона;
• наличие имущества, подходящего в качестве залога согласно требованиям банка.

Для подачи заявки понадобятся паспорт гражданина РФ и второй документ, подтверждающий личность, например, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт или водительское удостоверение. Дополнительно банк может попросить предоставить справку о доходе.

Также понадобятся документы на объект залога: свидетельство о праве собственности, выписка из Единого государственного реестра недвижимости, правоустанавливающий документ на объект (договор купли-продажи, дарения, свидетельство о вступлении в наследство), справка из Росреестра, подтверждающая отсутствие обременений на объект недвижимости.

Полный перечень необходимых документов нужно уточнять в кредитно-финансовой организации.

Как подать онлайн-заявку на залоговый кредит

В списке выше собраны все банки, которые выдают крупные кредиты под залог имущества. Подать заявку можно онлайн, не посещая отделение. Для отправки дистанционного запроса нужно сделать следующее:

1. Нажать на кнопку «Оформить» в описании выбранного потребкредита. Указать желаемую сумму и выбрать подходящий срок.
2. Заполнить анкету персональными данными. Она включает ФИО заемщика, его паспортные данные, адрес, телефон, место работы и доход, наличие имущества в собственности, которое подойдет для залога. Приложить все необходимые документы в виде фото или скан-копии.
3. Получить ответ кредитора. Через 10-20 минут запрос будет обработан и банк даст предварительный ответ. Если он положительный, то клиент должен лично обратиться в офис, чтобы решить вопрос с документами по залогу.

Когда весь пакет документов, включая оценку и страхование имущества, будет собран, клиент обращается в кредитно-финансовую организацию еще раз уже для получения самого кредита. Деньги выдаются наличными в кассе либо переводятся на карту или текущий счет. Расходовать их можно по частям или полностью по своему усмотрению.