Кредиты, выдаваемые под залог оборудования

Кредит под залог оборудования

Кредиты под залог производственного оборудования выдаются компаниям и индивидуальным предпринимателям, которые хотят получить крупную сумму на ведение и развитие бизнеса. Полученные в кредит средства можно ввести в торговый оборот, в том числе закупить нужные товары, либо закрыть ими кассовый разрыв.

На каких условиях выдается кредит под залог оборудования

Залоговый кредит позволяет получить деньги на более гибких и лояльных условиях: сниженная ставка и увеличенная кредитная сумма. В среднем банки предлагают такие варианты:

• сумма — под залог оборудования можно получить в среднем от 500-700 тысяч до 10-15 млн рублей. Обычно максимальная сумма кредита составляет 75-85% от оценочной стоимости залога. Например, если производственный станок стоит 10 млн рублей, то в кредит можно получить до 7-9 млн рублей. Также для определения суммы учитывается годовой оборот компании, оценивается ее налоговая отчетность и другие финансовые показатели;
• процентная ставка — по сравнению с обычными кредитами для малого и среднего бизнеса, по залоговым ставки всегда на несколько пунктов ниже. Это позволяет значительно сэкономить на переплате по процентам;
• срок — взять деньги можно на период от 3-6 месяцев до 5-7 лет. Чем больше срок, тем меньше будет ежемесячный платеж. Но при этом за каждый месяц использования средств придется платить проценты, поэтому по долгосрочным кредитам переплата возрастает;
• страхование — объект залога подлежит обязательному платному страхованию на период всего срока кредитования. В случае его поломки, крупной неисправности, кражи или другого значительного ущерба, страховая компания выплатит компенсацию владельцу.

Все эти условия нужно уточнить в процессе выбора кредита, чтобы получить деньги на максимально выгодных условиях.

Требования к заемщикам и предмету залога при оформлении кредита

Оформить кредит под залог оборудования может коммерческая компания, а также индивидуальный предприниматель. Нужно, чтобы юридическое лицо вело свою деятельность не менее 6-12 месяцев и имело ненулевые обороты по расчетному счету.

В качестве залога подойдет производственное оборудование, в том числе: промышленное и сельскохозяйственное, спецтехника (строительная, дорожная, подъемная), транспортное средство (грузовое и легковое).

Предмет залога должен иметь высокую ликвидность, быть в полностью рабочем состоянии и не иметь действующих обременений и арестов. Оборудование должно находиться на балансе компании либо принадлежать предпринимателю. Пока кредит не будет погашен полностью, заложенное оборудование нельзя продать или отдать кому-либо, но можно продолжать им пользоваться в рабочих и личных целях.

Для подачи заявки предоставляются документы на фирму или ИП, налоговая отчетность за последний год, а также свидетельство о праве собственности на залог и документ об его оценке.

Как онлайн подать заявку на кредит с залогом оборудования

В нашей подборке представлены все банки, которые готовы выдать крупную сумму в кредит с залогом оборудования. Заявки принимаются онлайн в круглосуточном режиме. Для отправки запроса нужно сделать следующее:

1. В выбранной программе нажать на кнопку. Указать нужную сумму в рублях и выбрать приемлемый срок в месяцах.
2. Заполнить анкету. Указать все данные об организации, паспортные данные представителя, контактный телефон. Ввести информацию о залоге: вид оборудования, предназначение, год выпуска, оценочная стоимость.
3. Получить ответ. В течение суток банк рассмотрит запрос и сообщит предварительное решение. Если оно положительное, клиенту нужно собрать все необходимые документы и с ними лично обратиться в банк для заключения договора.

В назначенный день заключаются кредитный и страховой договоры. Составляется график платежей. Кредитные средства переводятся на отдельный счет, открытый на имя компании или ИП. Оттуда их можно зачислить на собственный расчетный счет или безналично перевести контрагентам для закупа необходимых товаров.