Кредиты с предоставлением активов в качестве залога

Кредиты под залог недвижимого имущества (не ипотека)

Крупные кредиты суммой свыше 1-2 млн рублей банки выдают только под залог недвижимости. В этом случае имущество клиента выступает гарантом выплаты долга: если заемщик не сможет погасить задолженность, банк заберет объект залога. Конечно, клиенту нужно максимально ответственно относиться к соблюдению кредитного договора, чтобы в будущем не лишиться ценного имущества. При этом такой кредит дает возможность прямо сейчас получить крупную сумму на реализацию масштабных планов: купить или построить новое жилье, сделать капитальный ремонт, приобрести авто, спецтехнику или производственное оборудование.

На каких условиях выдается кредит с залогом недвижимости

По кредиту с залогом можно получить максимальную сумму до 20-30 млн рублей. Многие банки устанавливают правило, чтобы сумма кредита составляла не более 75-80% от стоимости залогового жилья. Например, при желании взять кредит на 7-8 млн рублей в качестве обеспечения нужно предъявить недвижимость с рыночной стоимостью от 10 млн рублей. В остальном по залоговым кредитам действуют следующие условия:

• процентная ставка — в среднем банки выдают потребительские кредиты со ставкой от 18-20 до 35-40% годовых, но при наличии залога можно рассчитывать на максимально низкий процент. Также банки предлагают пониженную ставку своим зарплатным клиентам и заемщикам, подключившим страхование и другие платные пакеты услуг;
• срок — взять кредит можно на период от 2-3 до 15-20 лет. В течение этого срока нужно ежемесячно вносить платежи. При желании, погасить задолженность можно досрочно. Пока долг не будет закрыт полностью, недвижимость находится в залоге у банка. Собственник может продолжать ей пользоваться в личных целях, но продавать, дарить или перезакладывать объект нельзя;
• залог — можно предоставить жилую или коммерческую недвижимость (квартиру, дом, таунхаус, офис, торговую площадь, земельный участок). Объект должен располагаться на территории РФ, не далее 50-100 км от офиса банка. Недвижимость должна быть ликвидной и соответствовать всем нормам градостроительного кодекса РФ, не быть в залоге или под арестом. Также банк укажет максимально допустимый год постройки жилья;
• страхование заемщика — при выдаче крупного кредита банк будет настаивать на заключении страхового договора для защиты жизни и здоровья клиента. Официально эта услуга необязательная, но, учитывая крупную сумму кредита, отказ от страховки может негласно привести к отказу по заявке;
• страхование объекта залога — это обязательное требование. На весь период кредитного договора клиент должен за свой счет застраховать недвижимость, предоставленную в залог;
• поручитель — при наличии залога поручитель обычно не требуется, но все же банк может попросить его найти. Клиент имеет право пригласить любого человека, например, родственника или друга, который при необходимости поможет внести очередной платеж.

Точные условия зависят от банка и выбранной программы. Перед оформлением нужно внимательно ознакомиться со всеми пунктами кредитной программы.

Требования к клиентам при оформлении кредита с залогом недвижимости

Чтобы отправить заявку на потребительский кредит под залог недвижимости, нужно в обязательном порядке соответствовать следующим требованиям:

• гражданство РФ;
• возраст от 23-25 до 60-65 лет;
• регистрация на территории России, в регионе, где происходит выдача кредита;
• стабильный официальный доход, не ниже указанного банком уровня;
• рабочий стаж от 1 года на текущем месте работы и от 3-5 лет общего трудового стажа;
• действующий номер мобильного телефона + 1-2 контактных номера родственников, друзей или коллег;
• наличие недвижимости, которую можно предоставить в залог.

Помимо этого банк будет проверять кредитную историю заявителя — желательно, чтобы рейтинг в Бюро кредитных историй был выше 700-800 баллов из 999 возможных. Также банк оценит текущий Показатель долговой нагрузки (ПНД) — для получения нового крупного кредита он должен быть меньше 15-20% (этот процент показывает какая часть от общего дохода уходит на погашение действующих кредитных обязательств).

Для подачи заявки нужно предоставить следующие документы:

• паспорт гражданина РФ (с отметкой о регистрации в нужном регионе);
• справка о доходе за последние 6-12 месяцев;
• дополнительный документ на выбор: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение, медицинский полис, пенсионное удостоверение;
• по залогу недвижимости (выписка из ЕГРН или свидетельство о регистрации на объект, отчет об оценке, нотариально заверенное согласие жены или мужа на залог недвижимости).

Список требований к заемщику и документам варьируется в зависимости от выбранного банка и программы.

Как подать заявку онлайн и оформить кредит с залогом недвижимости

В подборке выше собраны все банки, которые выдают крупные потребительские кредиты под залог недвижимости. Заявки принимаются круглосуточно в онлайн-формате. Для отправки запроса нужно сделать следующее:

1. В выбранной программе нажать на кнопку. Указать нужную сумму в пределах допустимого лимита и отметить подходящий срок.
2. Заполнить анкету. Ввести все персональные, паспортные и контактные данные. Желательно пройти авторизацию через Госуслуги — так исключается риск ввода неверных данных и повышается шанс на одобрение заявки.
3. Получить предварительный ответ. Через 15-20 минут банк сообщит решение по заявке: какую сумму готов выдать, под какой процент и требования к залогу.

Далее клиент собирает полный пакет документов на недвижимость и в назначенный день обращается в банк для заключения кредитного договора. Деньги выдаются сразу после подписания всех документов.

Вопросы и ответы