Умная карта Газпромбанка
Главное преимущество «Умной карты» от Газпромбанка, из-за чего она и получила такое название, заключается в автоматическом выборе категорий товаров и услуг для начисления максимального количества бонусов за покупки по итогам месяца. Вознаграждение начисляется в рублях или милях, а размер кешбэка достигает 10%, что выглядит привлекательно на фоне других кредиток. Но на деле действие бонусной программы может отличаться от рекламных обещаний банка.
Умная или хитрая?
На первый взгляд, условия начисления кешбэка по «Умной карте» кажутся простыми и складывается ощущение, что бонусная программа облегчает жизнь клиентов. Так, банк заявляет, что самостоятельно определяет самый выгодный вариант начисления бонусов, анализируя расходы держателя карточки за месяц. В итоге клиент получает кешбэк деньгами за покупки в определенной категории или мили за все приобретенные товары и услуги. Но в правилах прописано немало оговорок.
Как работает кешбэк?
Для получения вознаграждения держателю «Умной карты» необходимо потратить не менее 5000 рублей в месяц.
В список операций, которые не учитываются при начислении бонусов, входит снятие наличных, денежные переводы, оплата коммунальных услуг, кредитов, мобильной связи, интернета, покупка лотерейных билетов, совершение операций в казино и т.д. Сначала система отсеивает все платежи, которые не подпадают под начисление повышенного кешбэка, затем распределяет оставшиеся траты по десяти категориям и определяет, на что именно клиент потратил больше всего денег.
Категорией повышенного кешбэка может стать одна из следующих сфер деятельности:
- АЗС/парковки;
- кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд;
- детские товары и развитие;
- одежда и обувь;
- кино и развлечения;
- фитнес и спортивные товары;
- СПА, салоны красоты и косметика;
- медицинские услуги и аптеки;
- дом и дача;
- бытовая техника.
Распределение операций по категориям происходит на основе анализа МСС-кодов, но эта информация недоступна владельцу карты, поэтому посчитать самостоятельно кешбэк не получится. Для этого придется обращаться в службу поддержки Газпромбанка для выяснения, к какой категории относится та или иная покупка.
После определения категории-лидера производится начисление кешбэка, размер которого в процентах зависит от общей суммы учтенных расходов по карте:
| Сумма расходов за месяц, руб. | Размер кешбэка, % |
|---|---|
| менее 5000 | 0% |
| 5000 - 29 999.99 | 3% |
| 30 000 - 74 999.99 | 5% |
| 75 000 и более | 10% |
При этом повышенное вознаграждение начисляется только в категории максимальных трат. Но и на этом тонкости программы не заканчиваются:
- Предусмотрен лимит для суммы исчисления кешбэка. За основу берется стоимость покупок в лидирующей категории, но не более 20% от общего объема расходов.
- Также оговаривается и максимальная величина возврата в абсолютных цифрах - 3000 рублей.
- «Умный кешбэк» зачисляется на карточку в течение 10 рабочих дней с момента окончания расчетного периода.
К слову, по желанию клиента вознаграждение может быть переведено в качестве пенсионных взносов на именной пенсионный счет, открытый в АО «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления».
Отталкиваясь от описанных правил, можно посчитать реальный размер кешбэка при тратах, которые подразумевают применение наиболее выгодных условий для клиента. Если общая сумма расходов составляет 75 000 рублей, а на лидирующую категорию товаров придется 15 000, то будет начислен кешбэк в размере 1500 рублей. Это всего 2% от общего объема месячных трат. А для получения максимального кешбэка в размере 3000 рублей придется потратить 150 000 рублей, из которых 30 000 придется на одну категорию товаров. Это те же 2% от общей суммы.
Но даже в этом случае условия по «Умной карте» от Газпромбанка оказываются выгоднее, чем по карточкам с кешбэком некоторых конкурентов. Так, по кредитным картам от Райффайзенбанка предусмотрен кешбэк 1,5% на все товары.
Нельзя не упомянуть и о том, что Газпромбанк готов простимулировать клиентов начислением стандартного кешбэка 1% по тратам в тех категориях, которые не стали лидером в отчетный период, а также во всех остальных категориях, не попадающих в число рассматриваемых для начисления повышенного вознаграждения. Но и здесь есть условия. В частности, расходы в этих сферах должны быть не менее 5 000 рублей, плюс, среднемесячный остаток на картах, счетах, вкладах клиента в течение отчетного периода должен составлять свыше 30 000 рублей. А вот в первый месяц использования карты стандартный кешбэк начисляется без условий.
Мили «Газпромбанк - Travel»
По умолчанию держатель карты подключается к программе лояльности «Умный кешбэк», но клиент вправе поменять начисление бонусов на опцию «Газпромбанк - Travel» и копить мили, которые выдаются за различные покупки (исключение составляют те же категории операций, что и при начислении кешбэка).
Для подключения к опции необходимо оставить заявление в офисе банка. Выбирать подходящую бонусную программу позволяется не чаще одного раза в месяц. Действие выбранной программы распространяется на операции по основной и дополнительным картам.
Количество миль, которые выдаются по итогам месяца, зависит от общего объема операций, подпадающих под условия программы:
| Сумма расходов за месяц, руб. | Правила начисления (кол-во миль за каждые 100 руб.) |
|---|---|
| менее 5000 | не выдаются |
| 5000 - 14 999.99 | 1 |
| 15 000 - 74 999.99 | 2 |
| более 75 000 | 4 |
Каждая миля приравнивается к 1 рублю. По правилам за месяц клиенту может быть выдано не более 3000 миль.
Дополнительно держателю карты полагаются бонусы за покупки, совершенные на сайте «Газпромбанк - Travel». Они также начисляются в милях и рассчитываются в зависимости от стоимости приобретенного товара или услуги:
- бронирование отеля - 6%;
- билет на поезд - 5%;
- билет на автобус, бронирование автомобиля - 4%;
- туристическая поездка (пакет услуг) - 3%;
- билет на самолет - 2%.
Информация о состоянии бонусного счета отображается на сайте сервиса «Газпромбанк - Travel» после авторизации. Клиент может использовать мили для полной или частичной оплаты авиа- и железнодорожных билетов, для бронирования отелей в соответствующем разделе сайта. При этом милями должно быть оплачено не менее 50% от общей стоимости данных услуг.
Банк не устанавливает ограничения по сроку действия миль для активных клиентов. Но если не пользоваться картой в течение года, все бонусы сгорают.
Как получить
Подать заявление на выпуск «Умной карты» с кредитным лимитом можно на сайте Газпромбанка или в офисах кредитно-финансовой организации.
Минимальные требования к заявителю - возраст от 20 до 62 лет и наличие действующего российского паспорта с регистрацией.
Дополнительно банк запрашивает информацию об общем трудовом стаже и сроке работы на последнем месте. Общий стаж должен быть не менее года, а с момента последнего трудоустройства должно пройти не менее 3 месяцев. Для неработающих пенсионеров требований по стажу нет.
При подаче минимального пакета документов потенциальный заемщик может рассчитывать на выпуск карты с лимитом до 150 000 рублей. Для одобрения более крупной кредитной линии (максимальный лимит установлен на отметке 600 000 рублей) потребуется предоставить справку о доходе с официального места работы. Это условие становится обязательным, если заявитель является зарплатным клиентом Газпромбанка и получает зарплату на карту на протяжении как минимум 3 месяцев.
После рассмотрения заявки сотрудник банка сообщает клиенту размер одобренного кредитного лимита и уточняет у него, какой способ получения кредитки больше подходит для заемщика - в ближайшем отделении кредитно-финансовой организации или курьером. Курьерская доставка осуществляется по российским городам в соответствии с размещенным на сайте банка списком.
После получения карту необходимо активировать, совершив покупку, проведя платеж или воспользовавшись карточкой для осуществления любой операции в банкомате. На этом этапе у держателей карт иногда возникают трудности и приходится обращаться в службу поддержки клиентов.
Сколько платить
Газпромбанк предлагает клиентам бесплатный выпуск «Умной карты» Visa Gold с рублевым счетом, но устанавливает ежемесячную плату за обслуживание в размере 199 рублей. Этих расходов можно избежать, если каждый месяц тратить по карте от 5 000 рублей.
Срок пользования картой составляет 3 года, за перевыпуск в конце срока плата не взимается, но при утере карточки или ПИН-кода за повторное изготовление придется заплатить 300 рублей. При этом к основной карте можно выпустить дополнительную. Она изготавливается и обслуживается бесплатно.
Комиссии за операции и дополнительные услуги
- получение наличных в любых банкоматах и кассах - 2,9% плюс 290 рублей; за снятие наличных в валюте дополнительно взимается 1% за конвертацию;
- денежные переводы - 2,9% плюс 290 рублей;
- запрос баланса в банкоматах сторонних банков - 30 рублей;
- запрос баланса в банкоматах Газпромбанка и банков-партнеров - бесплатно;
- SMS-информирование об операциях - бесплатно.
Для большинства клиентов ключевой недостаток карты заключается в том, что на использование собственных средств распространяются те же условия по снятию наличных и проведению платежей, что и операции с заемными средствами.
Особенности начисления и погашения кредитного лимита
Величина процентной ставки зависит от вида операций и принадлежности/непринадлежности заемщика к числу зарплатных клиентов Газпромбанка:
| Вид операции | Процентная ставка (зарплатные клиенты) | Процентная ставка (прочие клиенты) |
|---|---|---|
| оплата товаров и услуг | 25.9% | 27.9% |
| снятие наличных и денежные переводы | 25.9% | 32.9% |
В качестве льготного периода выступает календарный месяц, а платеж для выполнения условий необходимо внести в течение следующего месяца. Таким образом, максимальный срок грейс-периода составляет 62 дня. Исключение из этого правила составляет первый льготный период, который открывается с момента предоставления клиенту кредитного лимита и действует до конца календарного месяца.
Размер минимального платежа установлен на уровне 5% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей. На оставшуюся задолженность банк начислит проценты. В случае просрочки или невыполнения условий по внесению минимального платежа на весь долг будет ежедневно начисляться неустойка в размере 0,1%.
В число льготных не входят операции по снятию наличных и переводам, за использование заемных средств в такой форме сразу начисляются проценты.
Для пополнения карты без комиссий можно внести наличные в собственных банкоматах или офисах кредитно-финансовой организации, списать средства с другой карты при помощи онлайн-сервисов банка или произвести межбанковский платеж.
Подводя итог
Преимущества:
- лояльные требования к заемщику, карту с лимитом до 150 000 рублей можно оформить, предоставив только российский паспорт;
- бесплатное изготовление и перевыпуск в конце срока действия, отсутствие платы за обслуживание при выполнении условий;
- бесплатная услуга SMS-информирования об операциях;
- выбор подходящей программы лояльности с начислением рублей или миль.
Недостатки:
- запутанные условия бонусной программы «Умный кешбэк»;
- комиссии за снятие и переводы собственных средств;
- повышенная процентная ставка для клиентов, которые не получают зарплату через Газпромбанк.
