27.02.2015

Банк «Первомайский» раскрывает секреты, как уменьшить процент по кредиту. Интересно?

Для начала стоит разобраться, чем руководствуется банк при назначении той или иной процентной ставки. Можно назвать три основных фактора, влияющих на кредитную ставку. Во-первых, выдавая кредитные средства, банк всегда берет на себя некоторые риски невозврата денежных средств, и, чем выше для конкретного клиента банк расценит такие риски, тем большую процентную ставку он сможет ему предложить. Самым ярким примером можно назвать экспресс-кредиты, при оформлении которых требуется минимальный пакет документов. Кредитная организация имеет минимальную информацию о заемщике, поэтому закладывает свои риски в процентную ставку, поэтому у быстрых кредитов она всегда самая высокая.

Во-вторых, на размер кредитной ставки влияет срок, что, опять же, связано с рисками для банка. Чем больше срок кредитования, тем сильнее возрастают шансы, что заемщик не вернет долг в связи с рядом причин: болезнь, потеря работы, смерть и еще много других непредвиденных обстоятельств. Поэтому при сроках до 3 лет размер процентной ставки существенно ниже, чем при более длительном периоде кредитования.

И, наконец, наиболее важными факторами, влияющими на рынок кредитов в целом, являются ключевая ставка ЦБ и ставка рефинансирования.

Рассмотрим несколько способов возможности снижения ставки:

1. Расширенный пакет документов

Чем больше общее количество документов, предоставленных потенциальным заёмщиком, тем меньше сомнений возникает у банка в благонадежности и платежеспособности будущего клиента. Риски невозврата рассматриваются, как незначительные, в связи с чем процентная ставка по кредиту может быть существенно снижена. Такими документами могут быть, например, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество или автомобиль, заверенная копия трудовой книжки и т. п. Главная задача — доказать банку, что вы способны выплатить кредит в срок.

2. Страхование

Как было сказано выше, банки закладывают в кредитную ставку риски, связанные с различными непредвиденными обстоятельствами. Их можно снизить при помощи страховки жизни, здоровья и трудоспособности. Стоит отметить, что клиент не обязан при получении кредита заключать договор со страховой компанией, многие банки рекомендуют при заключении кредитного договора также заключать договор страхования — это поможет существенно снизить ставку по кредиту. Так, в Банке «Первомайский» (ЗАО) заключение договора страхования поможет снизить ставку на 7 процентных пункта.

3. Обеспечение по кредиту

Для снижения риска невыплат, необходимо наличие поручителя по кредиту, который документально подтверждает согласие погасить кредит в случае, если клиент от своих обязательств будет уклоняться. Нужно знать, что многие банки ограничивают круг лиц, которые могут по договору выступать в качестве поручителей, а требования к ним обычно предъявляются такие же, как и к непосредственному заемщику.

Снизить процентную ставку может помочь оформление обеспечения по кредиту, а именно залог имущества или поручительство. При этом с поручителем заключается договор поручительства, согласно которому он дает согласие погасить кредит в случае, если заемщик от своих обязательств будет уклоняться. Нужно знать, что многие банки ограничивают круг лиц, которые могут по договору выступать в качестве поручителей, а требования к ним обычно предъявляются такие же, как и к непосредственному заемщику.

4. Положительная кредитная история

У каждого человека, который хотя бы раз в жизни пользовался в банке кредитным продуктом, формируется кредитная история, где отражаются все факты обращения клиента в различные банки за выдачей кредита.

Самая важная информация — это сведения о выполнении кредитных обязательств заемщиком (насколько пунктуально такие обязательства выполнялись, всегда ли в срок и в полном объеме были погашены предыдущие кредиты). Если у клиента положительная кредитная история, банк оказывает большее доверие такому заемщику, будучи уверенным в его платежеспособности и финансовой дисциплинированности, и может снизить процентную ставку. Так например, если клиент имеет положительную кредитную историю в Банке «Первомайский», то ставка может быть снижена на 13% по кредитной карте или на 6% по потребительскому кредиту в зависимости от выбранного продукта.

5. Комплексное обслуживание в банке

Еще одним шагом к снижению кредитной ставки может стать комплексное обслуживание. Цель — стать для банка ценным клиентом, который тесно взаимодействует с кредитной организацией. Поэтому оформление карты, открытие счета, активное участие в акциях банка и особенно привод новых клиентов, например, друзей или родственников — все это может превратиться во взаимовыгодные отношения между заемщиком и банком. Поэтому в надежде на дальнейшее сотрудничество, кредитная организация может предоставить кредит на более льготных условиях. Так например, в Банке «Первомайский» если клиент Банка имеет вклад, то он может подать заявку на кредит в размере до 50% от суммы вклада, но не более 150 000 руб. по льготной ставке.

6. Акции банка

Чтобы завлечь новых клиентов, банки часто устраивают акции, в рамках которых предлагают кредиты по сниженным ставкам или с упрощенными требованиями. Поэтому необходимо следить за новыми банковскими предложениями. Так например, в Банке «Первомайский» с 02.03.2015г. стартует акция «Подарки для себя любимой» в рамках которой можно подать заявку на кредит и получить его на льготных условиях.

7. Рефинансирование

Если у вас уже есть кредит, его можно рефинансировать, то есть взять новый кредит для погашения старого, но на более выгодных условиях. Рефинансирование можно провести как в том банке, где у вас уже есть кредит, так и в сторонней кредитной организации. Однако в данном случае нужно очень внимательно изучить условия нового кредита, и посчитать, действительно ли он выгоден, иначе время и трудозатраты будут потрачены впустую, а ожидаемого эффекта не будет (например, ставка по кредиту снизится незначительно).

 

Другие новости

22.06.2018

Изменения в тарифах РКО для ЮЛ и ИП с 01.07.2018г.

Уважаемые клиенты! С 01.07.2018г. Банк «Первомайский» вносит изменения в условия по начислению процентов на ежедневный остаток денежных средств на счете.

20.06.2018

Технические работы!

Уважаемые клиенты! В связи с проведением технических работ в сети оператора сотовой связи Билайн...

13.06.2018

Памятные банкноты и монеты с символикой «ЧЕМПИОНАТ МИРА ПО ФУТБОЛУ 2018 В РОССИИ»

С 14 июня 2018г. Вы можете получить памятные 25-рублевые монеты и 100-рублевые банкноты, приуроченные к проведению Чемпионата мира по футболу в 2018г.

Все новости

Мобильное приложение
«Первомайский 24/7»

Любые платежи и переводы мгновенно.
Контроль всех операций в Вашем телефоне.
Оформление кредита или карты с доставкой!